有『還本型』、『非還本型』的不同。
還本型是有年配息、月配息的還本金，但一般年化報酬率也比非還本型還要低。
4. 以保單參考利率區分：
有『利率變動型』、『非利率變動型』的區別。
非利率變動型就是固定利率保單，你買下去的當下訂定利率是多少就是多少。
利率變動型的話，如果當「宣告利率>預定利率」時會，保險公司會給你額外的增值回饋金。
儲蓄險的利率怎麼看？
不能只看預定利率、宣告利率
保險業務員經常喜歡拿保單上面的宣告利率、預定利率來跟銀行定存利率做比較，保單DM上的利率你一眼看下去，確實好像比定存還要好2~3倍，所以你就很容易這樣簽下儲蓄險保單。
但你知道宣告利率、預定利率根本不等於實際利率嗎? 也就是說，對你而言，這兩個利率根本不是你心裡所想的那個利率！
「預定利率」會牽扯到所謂的保費，如果預定利率越高的儲蓄險，你要繳的保費就會比較低。相反如果預定利率越低，你需要講的保費就越高。
也就是保險公司會把你的保險費拿去投資、做其他用途等，然後他們將『預期』可獲得的投資報酬率，加上預計死亡率和費用後，保險公司才會計算出你每年該繳多少的保險費。
「宣告利率」是保險公司會定期公佈的一個利率，證明他和同業相比後的競爭狀況，並且也告訴你保險公司實際將你的錢拿去做投資所獲得利息的狀況。
簡單來說，「預定利率、宣告利率」這兩個詞真的跟你沒什麼關係，你就看看就好。保險業務員在跟你講的時候只是在「預期」他們公司能夠從投資上獲得多少報酬，以及他們過去和同業相比後，到底實際上報酬率是多少而以。
內部報酬率(IRR)才是你該看的指標!
既然宣告利率、預定利率都和你沒有關係，那到底儲蓄險保單要看什麼才對呢？
儲蓄險不能看「預定利率、宣告利率」的原因其實和業務員的行政費有非常大關係，也就是所謂他們可以獲得的佣金。
所以儲蓄險保單你應該要看『內部報酬率(IRR, Internal Rate of Return) 』，而IRR的這個算法比較像是以結果回推的年化報酬率。
如果你提前解約儲蓄險，你的IRR肯定會被大打折，甚至非常有可能是「負報酬」。所以你可以嘗試計算一下你預期解約的時間下，你的儲蓄險IRR內部報酬率會是多少。
【舉例】：
假如一張儲蓄險，年繳NT$137,498元，繳費期間為6年，你一共需要繳NT$824,988。
這時候業務員通常會告訴你：「你只要繳6年，10年後你就有第一桶金了欸！」
但其實10年真的很長，所以就先看看下變表格中我幫你算好的IRR內部報酬率吧！
