與其「預防萬一」，不如直接儲蓄
一般認為，人壽保險（以下稱壽險）是僅次於不動產的一大支出，會占據家計中一大部分的固定費用。
舉例來說，如果一個月要支付一萬日圓，一年就是十二萬。三十年的話，就是三百六十萬。要是一個月得支付兩萬日圓，三十年則為七百二十萬；一個月得支付三萬日圓的話，三十年則為一千零八十萬。雖然從每個月的支出額度來看，這筆錢好像並不多，或許有些人並不在意，但保險費用的總額，卻會在不知不覺中膨脹起來。
許多日本人並不知道，只要有繳納國民年金或厚生年金（類似臺灣的勞保），在一定條件下，是可以領取遺族基礎年金或遺族厚生年金的。有些人甚至不清楚，日本的國民健康保險，其實能相當程度地幫忙負擔治療費用較高的先進醫療支出。因此重要的是，首先應該仔細收集上述這些資訊。之後才來思考「自己真正需要的壽險額度是多少，以及什麼時候投保、要花多少錢」的問題。
不要「總之先保再說啦」，而是以「先以儲蓄來應對，不夠的部分才靠保險來補足」當作行事的原則。
買壽險，和賭博沒兩樣？
壽險這種保險，投保後能在「要是自己有個萬一，生活遭遇到困難的時候」，領到事前設定的保障金額。
那麼，「要是自己有個萬一，生活會遭遇到困難的時候」，又是何時呢？
對大部分的人來說，應該是孩子還小、配偶不太能出外工作的時期吧。換句話說，就是孩子從小孩到成人為止的二十年間。因此，如果你還沒結婚，即使自己出了什麼意外，也沒有人會因此產生經濟上的困難，所以幾乎沒有購買壽險的必要。除此之外，若另一半也在工作的話，那麼投保壽險的必要性也會隨之降低。
根據厚生勞動省於2005年公布的「生命表」所示，三十歲的日本男性能活到六十歲的概率為百分之九十一點五。也就是說，每一百位三十歲的日本男性中，有九十一人都能活到六十歲。從統計上的數字來看，「真正需要有保障的時期（孩子到成人為止），什麼意外也不會發生的可能性，其實遠高於意外會發生的機率」，因此購買壽險對一般人來說，幾乎可以說是一筆虧錢的生意。
想當然耳，保險公司會根據幾十年累積下來的資料，經過概率的計算，設計出一套能讓公司賺錢的系統，讓投保者幾乎都是輸家。日本社會存在「為自己買保險，是一家之主理應做的事」這樣的想法，然而這其實是保險公司為了市場行銷，所創造出來的「常識」。
我認為，人們應該試著從「對家人的愛」這種道德感，以及「結婚後就要加入壽險」等先入為主的觀念中脫離出來。
