年復一年，喬一直力勸她撙節開支。一年年過去，她總是拒絕。到了七十五歲左右，她與理財師已認識大約十年，這時她的錢已全部花光，僅剩社安保險金可領。她被迫搬到更便宜的狹小出租公寓，她從未想過自己會生活在這樣的社區裡。更糟的是，她必須伸手向子女要錢，才有辦法支付每月帳單，因為她的社安保險金不夠用。與她想要的養老生活簡直是天差地遠。
我還認識另一對夫妻納特（Nate）和萊斯莉（Leslie），他們年屆六十歲出頭時，同樣也累積200萬美元退休存款，另外還有50萬美元的非退休資產。納特是一名醫師，萊斯莉是老師，他們決定提前退休。剛開始的十年，打算每年從存款提領十萬美元。這筆錢加上社安保險金，已可以讓他們維持習慣的相同生活方式。進行簡單分析後（下文會詳盡說明），我說他們的計畫已足夠合理。但納特和萊斯莉沒有告訴我他們想去旅行。我們初次談話後兩年，我再度聯繫他們，才發現他們參加了幾趟大型昂貴旅行，造訪印度、澳洲和非洲等地。
他們解釋：「我們還年輕，要趁著體力尚存，遊山玩水。」話是沒錯，但總要自己能負擔得起吧？
等我們重新再計算數字，結果顯示：非退休存款幾乎已被納特和萊斯莉噴光，僅剩5萬美元。再加上股市下跌，他們的200萬美元退休存款僅值180萬美元。接下來，如果納特和萊斯莉想要靠這筆錢度過餘生，每年只能從退休帳戶安全提領65,000美元。兩人大感震驚，被迫大幅縮減生活開銷，取消高爾夫球俱樂部會員資格，從兩輛車變成一輛，只能偶爾到餐廳吃飯。根本不是他們想要的夢幻退休生活。
就如職涯工作期間規劃存錢一般重要，你也必須投注相當的努力，通盤思考將來如何花用退休金。如果退休後前幾年你太過放縱，後來的幾十年你就沒有足夠金錢，在後來幾年或數十年維繫自己的生活。我知道你實在心癢難搔，想趁仍身體還健康時盡情享受生活，充分享受晚年。你已經努力工作這麼久，現在是該好好享受的時候了。我也不是要詛咒你，或許你認識一些親友比預期早死，甚至都還沒機會享受「黃金歲月」。
所以，請盡情享受生命，緊緊抓住每一天，因為你值得，但花錢要合理。十年或二十年後，你將很高興自己沒有亂花錢。
作者/吉兒・施萊辛格
本文摘自《理財盲點：有錢人不會做的13件理財決定》
責任編輯/任婉鵑
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