從這三項調查可見，即使股市、房市行情再好，越來越多人認可退休準備的重要，保險對於退休準備來說，更是不可或缺。但以富達國際的調查為例，退休後每月4萬8千元的生活費從何而來？
首先，勞保月退休金當然是不可或缺的，民眾若25歲出社會，至65歲退休，假設以投保勞保40年、最高60個月平均投保薪資45,800元計算，最多大約可拿到每月2.8萬元。（勞動部提供之試算表）
至於勞工該不該自提薪資6%到勞退帳戶？在這方面，筆者得先再次提醒，這筆錢是在當年度免計入個人稅，「並非完全免稅」，而是「遞延課稅」！未來若自提薪資6%的總和超過一定額度，仍會有課稅問題；而且，日後的免稅額會否因政府財政問題被降低，誰也說不準，因此，個人對自提6%是抱持中立看法，並不會特別鼓勵。（延伸閱讀：5個合法秘訣，讓你不再繳冤枉稅！會計師教你節稅荷包不破洞！）
除了勞保月退休金、公司提撥的勞工退休金，個人的退休計畫仍有約2萬元缺口，這就要靠適當的投資理財規劃來補強，以一般人來說，我建議一般人把薪資收入30%用來投資；此外，完整覆蓋長照、醫療和年金需求的保險，則需用收入的1成來支付，這將是退休族群不可缺少的重要準備。（延伸閱讀：贈與、繼承不動產簡單又省稅？錯，保險才是傳承財富最佳選項）
總而言之，不論你靠什麼投資賺到錢，如果今年有獲利落袋，恭喜你，記得別忙著衝進市場再下一筆，而是想想接下來幾年，你和家人的開銷要如何支應！
作者徐筱媛現為公勝保險經紀人保險顧問，曾獲得IDA國際龍獎及MDRT，持有證照：IARFC認證財務顧問師。
責任編輯：周岐原
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