此外，中國也會用數位人民幣來密切關注人民的金融行為。數位人民幣擁有「可控制的匿名性」，交易過程不會公開各方資訊，但監理機構可以監控交易，如果看到任何不對勁的地方，可能就會將其公開。
中國銀行首席科學家郭為民2021年元月在香港舉行的亞洲金融論壇上就表示，「疫情將帶來許多挑戰，也讓我們有許多理由使用數位人民幣。」數位人民幣的關鍵優勢就是能夠追蹤現金流，並使追討債務這類的金融監理變得更容易。
各國關注央行數位貨幣發展，但美元地位穩若磐石
受到中國大陸迅速發展DCEP的影響，各國CBDC的發展也受到關注。
在鄰近中國且經濟發展與其息息相關的亞洲重要經濟體中，日本政府知道需要用央行數位貨幣來維持跟中國的競爭力，目前日本只有27%的交易是用無現金支付，有了數位日圓，日本的金融系統就能更數位化。
日本將在今年設計央行數位貨幣，測試該貨幣的發布與流通。它將結合政府與企業的力量，讓日本三大銀行在內的30家公司在同一個結算平台上測試一種數位貨幣。
但日本決策者認為，在發行央行數位貨幣之前，得先設法阻止私人銀行存款因此大規模外流，所以要等幾年之後才能正式發行。
南韓則不像日本那麼想發展央行數位貨幣，該國央行打算在今年研究數位韓元的優點，但沒有要打造數位法定貨幣。
美國知道自己必須保持跟中國的競爭力，所以一定會發展央行數位貨幣；但在美國的民主體制下，聯準會必須在打造數位美元之前進行公開討論，不能像中國央行那樣自行其是，所以腳步會比中國慢。其實大部分的民主國家也都是這樣。
2020年10月，當時的財政部副部長賈斯汀‧穆奇尼奇（Justin Muzinich）就對大西洋理事會（Atlantic Council）表示：「我們正在研究……聯準會和財政部的確都該考慮這件事。」
美國可以借鏡其他國家的經驗，謹慎地推出央行數位貨幣。聯準會主席傑洛姆‧鮑爾（Jerome Powell）今年1月對雅虎財經表示：「美金是全球儲備貨幣，所以我們要做就得做對，不需要急著搶第一。」
鮑爾提到一個重點：美金目前仍是全球主要的儲備貨幣；各國央行的外匯儲備中，美金占60%，人民幣僅占2%。摩根士丹利估計人民幣的比例將在2030年超越日圓和英鎊，增加到5至10%。
人民幣資本管制是最大罩門，金融地位難提升
但這不太可能成真，中國可能會開放更多外資進入金融業，但自由化的程度還是有其上限。在2010年代初，某些觀察家曾大膽預設中國的資本帳在2020年之前就能完全自由流通，但中國政府既不願意讓人民幣自由浮動，又不願意放鬆資本管制，所以如今人民幣並沒有像十年前預想的那樣遍布世界。
當然，雖然中國金融體系很封閉，數位人民幣還是能像中國政府希望那樣的在國內順利推行，但出了國門就不一樣了，像俄羅斯、伊朗、委內瑞拉、北韓這些被美國制裁的國家，會想要使用中國的封閉數位支付系統來交易，只是，光靠這些國家並不能讓中國在國際金融體系中的地位大幅提升。
因為世界上其他國家不那麼信任中國的金融體系與監理制度，還是會繼續信任美國。中共經常把透明度視為絆腳石，美國卻認為透明是一種力量；數位美元可能要等一段時間才會誕生，但在出生的那天就會擁有更高的信任。事實上，許多國家已經開始擔心中國當局會監視每一筆數位人民幣交易，而在中國可行的做法在其他地方未必行得通。
＊作者為台灣金融研訓院外籍研究員；譯者為劉維人。本文原刊《台灣銀行家》月刊。授權轉載。
