三、親自簽名「非」保險契約是否成立要件
和泰要求保戶3天內親自簽名的方式，其實是個蠻賊的招，只要是目前在居家隔離的保戶，都沒辦法完成3日內親自簽名，最後和泰就可以很輕易地排除掉因為被隔離而無法親自簽名的保戶。
依照金管會保險局局長的說法，為了保險安全，保險公司可以請保戶確認簽名是否正確，但不可作為拒保理由。若保險公司對於保單簽名有疑慮，也要給予客戶合理緩衝期確認，但不可以作為拒保理由。
當初保單既然保戶已經簽名完成，保險公司若對於簽名有疑慮，當然可以請客戶再回保險公司確認，但不可以說客戶3日內不來營業場所親簽，就不核保。當初客戶在簽名時，保險契約就已經成立，保險公司覺得簽名有問題，本來就只是一個技術上確認程序，但不應該影響原本雙方就已經同意的保險契約。這也是金管會明確指出，和泰竟然可以不顧金管會的說法，這樣的作法顯然是違法的。
依照最高法院77年度台上字第2393號判決指出：「刑法第342條背信罪所稱為他人處理事務，並不以具體特定之事務為限，依法律或契約，概括於一定範圍內所應執行之事務，對於該事務執行效果所歸屬之人，亦屬之。」雖然和泰產險這樣的作為要構成刑法背信罪仍有難度，但解釋上保險公司已經答應保戶購買他家防疫保單沒問題，理論上就應該要核保。「核保」這件事情就可被認為是保險公司「為他人處理事務」之範圍，卻故意不核保，最終造成大量保戶受害。因此對保險公司來說，還是趕快早日核保吧！如此保險公司才能保衛自己的名聲。雖然此次防疫保單之亂，保險公司可以找各種理由不給保戶核保，但這最終會降低消費者未來購買保險的意願，到頭來損失的還是保險公司。
＊作者為執業律師
