問：除了你剛提到的，提供專業的理財規畫與諮詢，還有其他要特別注意的地方嗎？
答：現在民眾投保的管道很多，像是網路投保、電話投保都能快速讓民眾獲得保險保障，但還有很多需求是這些多元通路無法滿足的，還是要找業務員買保單，所以跟「誰」買變得相對重要。
我認為保險業務員「專業是基本、服務是加分、數位是趨勢」。除了對保險商品要熟悉，也要有全方位理財規畫的概念，包含房貸、子女教育金、退休準備等等，要知道市場上各項金融工具的內容與用途，在保戶有需要時給予適當建議；當然也要時時進修，獲得最新知識，或是取得國際化的專業證照，例如FChFP特許財務規劃師等，這就是所謂的「專業」。
至於「服務」，不少業務員有「迷思」，以為送保戶生日蛋糕、年曆、桌曆這些就是服務，這並不會加深保戶的黏著度與信任度。我覺得好的服務是提供從完整的現金流、資產負債表，進而了解財務目標，且給予適當的理財建議，甚至是協助處理保戶各種疑難雜症，例如理賠或債務等，讓保戶信賴、放心的服務，才是最好的服務。
最後一個挑選的方式，就是看業務員是否擅長使用數位工具。疫情驅使人人成為數位高手，買保單、變更保單內容，甚至是保險理賠的申請，也能透過數位工具來進行。如果一個業務員無法善用數位工具滿足民眾投保的需求，達到省時省力的效果，相對就與未來趨勢相距太遠，也少了為保戶思考的效益，所以我認為這也是民眾選擇業務員可判斷的條件之一。
撰文／林竹
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