這個問題的答案因人而異，你在每一項資產上的最適投資金額，和你的財務條件以及年齡有關。如果你有一萬美元可以投資，則投資的成敗對你影響較大，你便不適合做太大冒險；若你有十萬美元可以投資，則你可以嘗試一些高風險、高報酬的投資工具；當你還很年輕，便有時間可以在失敗後捲土重來，因此也可以選擇部份風險高，預期報酬率也高的投資工具。
如果你不想花太多錢在財務顧問的收費上面，Tim Denning以他的經驗，提供了一個資產配置的建議：
黃金：5％
房地產：30％
電子貨幣：5％
債券：20％
股票：40％
但在投入資金之前，你還需要先了解每一種資產的類別及性質，這些資產的每一個類別下都含有更細的類別。例如債券有公債及高收益債(垃圾債)，股票有小型股、大型股和科技股。股神巴菲特說：「如果你並不了解你所投資的東西，則你所做的事情與賭博無異！」因此，接下來的挑戰是進一步學習這些內容的細節。
如果你嫌麻煩，則一個簡單的投資方式是購買股票，債券，乃至房地產的「指數股票型基金(ETF)」，每一種基金都包含了一籃子的投資標的，因此買ETF就能幫你達到風險分散的目的。Tim Denning所找到的，收費最便宜的ETF，是由美國最大的基金管理公司之一「Vanguard」所發行的基金，它們有許多不同的投資產品，你可以在做決定之前先對這些基金做一番研究。
3. 將「市場」當成是「季節」
當你根據年齡，規畫將錢投資在不同資產，以進行多元化投資時，你最後一個需要考慮的因素是：現在是處於經濟循環周期中的哪一個時期？也就是說，股市和經濟是處於極大成長，極小成長或是衰退時期？例如2020年5月，股市和經濟因為「新冠肺炎(COVID-19)」的影響，正處於衰退之中。
考慮所處的市場狀況很重要，因為它會影響你所購買的資產種類。目前我們正處於一個顛覆的全球經濟之中：石油價格為負、央行大量印鈔、債券收益為負，以及預期的通貨膨脹率高於正常水平等。在經濟衰退時期，你可能會喜歡股票便宜，因為就好像買到了折扣價一樣。你可能希望擁有少一點的債券，因為有些債券可能不會給付任何利息。另外，因為時局的不確定，你可能會想要研究其他抗通膨的資產(例如黃金)。
Tim Denning發現，了解自己所處的經濟循環最簡單的方法就是，將「市場」當成是「季節」：春季、夏季、秋季及冬季。2019年的市場就像是夏天一樣，你可以賺很多錢；而現在(2020年)絕對是「冬天」，那些承擔太多風險的人都被市場消滅了。因此，選擇一個季節(市場)，然後再根據那時的狀況進行投資。
由於通貨膨脹，金錢隨著時間貶值，存錢只會弱化你的財務。如果你的錢變薄了，存錢就顯得沒有意義，還不如趁著沒貶值之前將它們花掉，但這麼做你終將一無所有。因此對於錢，最有意義的策略便是進行投資，讓你的錢為你服務，而不是任由通膨怪獸將它們吞噬。
將你的資金投入可以增加收入的資產，或是在經濟不景氣時期能夠保護你的資產。投資時記得要依你的年齡，財務狀況，在不同的資產類別中分散風險，並依經濟所處的財務「季節」做出最佳判斷。如此，你的工作及投資並行，便能早日達到財務自由，減輕生活壓力，有餘裕做自己喜歡的事情，還有能力幫助他人，何樂不為？
文／Hayden
本文經授權轉載自創新拿鐵（原標題：認真存錢，反而變得沒錢？這位千萬部落客用實例告訴我們，想要變有錢的前提是：先把存款歸零！）
責任編輯／林安儒
