對大部分的投資人來說，累積資產的過程從25歲開始至55歲之間。
累積資產無他法，盡早開始、盡量多而已。
複利法則與投資時間之間的關係極為密切，越早開始，壓力就越小。
時間就代表期數（n），越多越好。
資產代表現值（PV），同樣是越多越好。
複利法則在EXCEL的公式為：
=期初投入*（1+投資報酬率）^期數
「*」代表乘，「^」代表次方，輸入^的方式：按著SHIFT鍵不放、再按6。
如果為了達到相同的目標，盡早開始也會讓我們壓力小很多。
如果要投資到第一桶金10萬美元，假設年化報酬10%的情況下：
●如果時間是30年，只要每個月存44美元。
●如果時間是20年，只要每個月存131美元。
●如果時間是10年，只要每個月存484美元。
●如果時間是5年，只要每個月存1,281美元。
把時間當朋友，把眼光著眼長期，然後盡早開始。
有些人會問投資組合應該要有幾個基金？
依據約翰‧柏格（John Bogle）的看法：「少就是多」。
如果想要用ETF分散投資全球市場，那麼一個Vanguard全世界股票ETF（VT）即可。
或是採用VTI配上VXUS、VTI配上VEU，兩支ETF投資全世界。
如果想利用共同基金投資，一支總開銷1%多的平衡型基金就可以提供很高的平衡度了。
一支投資股票市場的指數型基金可以涵蓋整個市場，在功能上，如同有擁有兩支主流成長型基金加上兩支主流價值型基金，成本也更低。
如果要在投資組合增加額外的基金，約翰‧柏格（John Bogle）會把這些基金限於不同基金的類別。
持有更多的基金也代表更多的紀錄工作，增加繁瑣的報稅問題，但也可以擁有額外的資訊以及多樣化的投資觀點。
年輕人該資產配置嗎？
資產配置，代表要有資產可以配置。
對於年輕人，建議以少數幾支ETF或是共同基金開始，不要為了配置計較枝微末節的事情，而應該專注在資產的累積上面。
例如投資累積0050、也可以採用幾支股票市場ETF，或是一支主流平衡型的共同基金等等。
先利用這種方式讓自己的資產達到一定標準，等累積足夠的資產後，只要在計畫中增加一點其他資產，就可以維持基本的配置。
如果什麼都不知道，先從定期定額0050開始，給自己5年檢驗，看看成效如何，如果可以接受指數化投資，再開始使用海外ETF也不遲。
年輕人有時間沒資產，先用時間累積資產，讓時間為自己賺錢。
等有資產後，再把資產配置的模型打造成適合自己的模型，自己為自己量身訂做，自己設定符合自己目標的計畫。
本文經授權轉載自Money錢（原標題：善用複利，年輕人每月2千這樣投資，30年後擁3百萬）
文/蔡至誠‧PG財經筆記
責任編輯/焦家卉
