建立一個基本的財務系統，是幫助你透過實施財務習慣調節環境來建立自我控制能力的第一步，這包括設立多個銀行帳戶，並自動將款項轉移到不同帳戶中，同時設定規則來運用這些款項進行支付。
這是「眼不見心不煩」的財務版本，意思是在財務方面，你把整塊巧克力藏起來，只給自己兩小塊。此外，它還能讓你享受眼前的一切而不感到內疚，讓你知道自己正透過你所制定的計畫以及你所創造的金融環境有效地實行自制力。
但在我們深入討論之前，需要簡單地討論一下目標。
現在，根據你的金錢類型和故事，你可能會忍不住跳過以下內容。
工作者可能會因為想要開始做某些事情而直接行動起來。而對於擁有金錢故事的人，認為自己不會有多大成就，或者自覺不足，可能會想要跳過這些內容，因為他們不相信自己所設定的任何目標是能夠實現的。對這兩者來說，我尊重你們的想法，但希望你們要積極地拒絕這種想法。
無論你的金錢故事或類型是哪種，以下就是為什麼你不應該跳過設定目標的原因。人們最常問我的問題是：「我應該存多少錢？」一些專家可能會告訴你，你應該要存收入的20%。為什麼？誰知道。我確信這是基於經濟理論、平均薪資等，但對很多人來說，這是錯誤的。
真正的答案應該是「視情況而定」。這取決於你多大年紀，你存錢的目的是什麼，你是否還住在家裡，你的生活目標是什麼，你什麼時候想要停止工作，你是否有必須撫養的人口等。你的目標可能會像你的財務表型一樣獨一無二，它們也的確應該如此。但是它們不應該是你的父母、同輩人或社會的目標— 它們應該是你所獨有的目標。
這就是為什麼至少要完成以下的基本目標和計畫工作是很重要的，這樣你就知道自己的支出和儲蓄是為了什麼（如果你想了解更多資訊，我已經在《去你的財務》一書中詳細介紹了整個過程）。
1. 確定目標
第一步是確定你的目標。想想你未來3∼5年的生活。如果你能召喚未來的自己，問問他們你的生活是怎樣的，他們會告訴你什麼？
或者更確切地說，你希望他們告訴你什麼？記住，我們需要生活在現實世界中（不要夢想中彩券！），但要想想你真正希望自己的生活是什麼樣子。
盡可能想得具體一些。寫下你會對自己說些什麼，如果你不是一名作家，那就把目標畫出來，畫出思維導圖，或是拍攝下來。你可以使用任何適合自己的媒介。
如果你內心的批判者告訴你這是不實際的，告訴他們閉嘴！如果你擔心自己的夢想不一定會被你的同儕或朋友所接受，誰在乎呢！這不關他們的事，這是你的事。
你所設計的生活例子可能包括旅遊、商業、事業成功、家庭美滿、讓你的孩子擁有你所有的（或沒有的）教育機會、每年有7.5萬美元的稅後收入、買一套房子、擁有大量的投資性房地產、不生小孩、成為家中第一個完成學位的人、每年獲得2.5萬美元的被動收入、55歲退休且年收入5萬美元、領養小孩、撫養孩子。
