以上是在整理財務時，一定要仔細檢視的項目，細節可參考圖表2-5。有些開銷看起來不多，但是小金額不斷累加，也可能讓你在許多小地方花上大筆金錢。
運用「自問自答法」，為自己的財務狀況做健檢
A大協助諮詢者做的財務健檢，就是在做財富梳理的動作。愛美是人的天性，這句話不分男女皆適用，而這也是網友小美的理財罩門。小美第一次來找A大諮詢時，身上不到50萬，還陷入倒吃存款的狀況，感到很焦慮。雖然A大沒辦法當面為每一位讀者做諮詢，但我想邀請你依照我引導小美的方式，來思考以下問題，並將答案填寫在夢想筆記本的「三點一理財法記帳表」。當你運用「自問自答法」，把所有的問題都回答完之後，就能大致完成自我財務健檢了。
問題一、你有沒有學貸、車貸、信貸⋯⋯？
YES：每個月繳款金額為多少？
NO：恭喜你，太棒了，沒有債務。
問題二、信用卡帳單每個月大約是多少？
答案①：每個月ＯＯ銀行的信用卡繳ＯＯＯＯ元。
答案②：卡費的帳單金額不是很固定。（延伸討論：那你是否有固定扣款的支出項目？例如年繳保險費的刷卡分期零利率？）
問題三、目前每月的固定儲蓄金額有多少？
答案①：每個月固定存ＯＯＯＯ元到ＯＯ銀行。
答案②：沒有固定金額的儲蓄。（延伸討論：那你覺得每個月存多少，比較沒有負擔？）
問題四、目前有沒有在固定投資？每個月投資多少？
YES：買什麼？
NO：為什麼還沒有投資？
問題五、請問你是否正在投資自己？（例如：上進修課程、做牙齒矯正，或者購買線上課程、買書⋯⋯）
YES：請問每個月的費用為多少？還需要繳多久？
NO：那有沒有想要規畫出國旅行？（延伸討論：若想出國，打算去哪裡、旅費預算為多少？）
問題六、是否需要給長輩孝親費？
YES：請問住家裡，還是住外面？（住家裡，孝親費列入「居住」項目；住外面，孝親費則歸類為「儲蓄」。）
NO：下一題。
以上六題回答完了嗎？繼續進行之前，A大先為你解惑：存款沒有辦法持續成長的原因大致有兩個，一是生活與儲蓄的錢沒有分開；二是月底錢不夠用，透支了，就會把月初存進去的錢拿出來用。至於出國旅行為何算是投資自己的一部分，A大是這樣認為的：人，總要有個動力讓自己去賺錢，而出國旅行一次的費用往往都不少，需要分批按月儲蓄，但大多數的人都是用年終來COVER旅行支出。其實這樣做也不容易存到錢，因為年終應該是要另外好好規畫的一筆資金。
整理財務的「自我健檢」過程，難免有點冗長、繁雜，有些問題可以快速回答，有些需要花點時間思考，有些你可能不知道要怎麼回答。整趟流程最快也要三十到四十分鐘，不過沒關係，A大會等你。請你慢慢找出答案，都回答完之後，再進行下一步。
