小花平台保險顧問特別指出，該份調查結果顯示台灣民眾對於退休金準備的情況是已退休民眾超過一半以上，都在後悔沒有提早做退休規劃，更有甚者，還沒有開始做退休準備，並建議在追求日常生活中的「小確幸」時，更需努力開拓「樂退大確幸」。
說到退休規劃該怎麼做？小花平台保險顧問首先提出最重要的一點也是老生常談：「幫自己存退休金比讓孩子出國念書更重要！」這個觀點之前小花平台已專文：「教育基金、退休金哪個優先？小心，別犯了理財大忌！」報導說明，應該優先準備好自己的退休金後，再來布局孩子的教育基金，免得一旦父母經濟出現問題，孩子反過來還要「資助」父母，才不致「本末倒置」。
另一方面，以國人偏好投資標的「保險」來說，退休後如何挑選合適的保險，需要注意那些「眉角」？以目前市場上用做退休規劃的利變型終身壽險、利變型年金險及利變型還本險為例，各有其優、缺點。
利變型終身壽險
也就是俗稱的「儲蓄險」，定期繳費滿期後，透過高於銀行定存的「宣告利率」，讓保戶自由選擇現金領回，或是以購買保額、儲存升息的方式來增值。由於利變型宣告利率的浮動特性，同時有最低保證利率，適合想要獲得高報酬又不想損失本金的保戶。
需要特別注意的是，利變型的優缺點可以說都是「宣告利率」，利率調高時可以跟著分紅，反之則不保證一定領得到增值回饋分享金。
利變型年金險
利變型年金險的優點是在年金給付保證期間，保證領回不低於所繳保費，且保證期間屆滿後，則活多久、領多久，讓保戶不用擔心長壽風險。
至於缺點則是如果中途解約，可能會損失本金，「十分不划算」，與定存提前解約相比，至少可以拿回本金、利息最也多打8折，「年金險提前解約、損失很大」，尤其是等到開始要領年金後，更是完全無法解約。
利變型還本險
利變型還本險除了年年可領生存保險金外，每年還有機會享有「增值回饋分享金」，藉由每個月固定給付的方式來規劃退休後的「月退俸」，可以說是由自己當老闆，為自己打造一份終生退休金。
凡是利變型保單都有共同的缺點，就是分紅的穩定度較差，如果壽險公司過去1年的投資績效不錯，宣告利率高，當然就可以分紅，反之則不行，對於保戶而言，能不能分紅、保單利益是否持續穩定，需視壽險公司的投資績效及資產規模，這是要特別注意的地方。
本文經授權轉載自小花平台（原標題：賴家王老五過得挺快樂？追求小確幸＋做好退休規劃＝精彩人生下半場）
責任編輯／梁溶珈
