針對退休的投資規劃，Russell則指出，最重要就是打敗通膨，通膨為退休天敵，他接著舉例，大概8年前，我們去吃麥當勞，一個大麥克超值全餐百元有找，「現在拿Uber Eats出來刷一刷，大概都要150元以上。」
假設在一開始退休，先預設我們每個月支出30000元，
只要通膨上升1個百分點，它就會變成40000元左右（40435元）；
若通膨上升2個百分點，就會變成破50000元左右（54341元）；
通膨上升3個百分點，即會變成超過70000元（72818元）。
未來支出增加幅度的部分，通膨上升1％就會增加34％、通膨上升2％就會增加高達80％，「時間越長增加越快，這就是物價上漲的壓力。」
「我們可以決定何時退休，但我們無法決定要退休的那一年，是多頭（美股俗稱的牛市，投資人對行情看漲）還是空頭（熊市，代表投資人對行情看跌）？」Russell舉例，假設我們都是天選之人，在1980年代退休，然後我們退休後還持續進行投資，每個月也有領月退，這樣我們的資產會持續的增加；但如果我們較不幸運，退休時像2000年的環境一樣，「那你可以看到我們一樣持續投資、一樣每月領月退，但我退休的那個月退，可能會越領越少，甚至退休的資產可能會提前用完。」
結論就是，退休的理財規劃像在跑馬拉松，控制配速很重要，投資或退休後的投資，控制風險相當重要。Russell說，不希望我們去賭是在1980年代退休還是2000年代，「我們希望是把大跌可能碰到大跌的風險，控制得越小越好。」所以在規劃裡，Russell認為，通膨與控制所謂的下檔風險，是非常重要的兩件事。
高股息ETF被神化？進場前當心2大存股陷阱！
馮志源表示，大家認為自己投資高股息或高配息的ETF「一定賺錢」，這是錯的，因配息與股票一樣，「我存很多不同的股，然後領息後，股價是會掉下來的，稱為除息，除息後還要填息才賺得了錢。」如果它掉下去了，沒有奮力起來，那你就賺了股息，賠了價差。
馮志源強調，高股息的ETF不是不好，但是配息要很穩定，「因此我們都很希望有穩定的被動收入。」像一些指標性的ETF，有時候它的配息波動較大，「因為有時候是配息的旺季、除權息的旺季，它那一次就會配得比較多；到淡季時則會配得比較少，不是每次都配一樣，所以穩定性很重要。」他續指，再來要注意的是一定要填息，沒有填息一切免談。
要保本又要現金流？高手教你投資組合這樣搭
現今的環境沒辦法用股債互為調節，但是若要保本，又要有穩定的現金流，「有沒有一些比較適合的投資標的？」馮志源提及，若要做一個好的資產配置，最重要的是要有穩定的策略，要先找到自己的核心，稱「核心資產」。他接著提醒，盡量減少核心資產調整的頻率，「因為我們希望放在那，它能穩穩的幫我們生一些被動收入。」此外，關於所謂的「衛星投資組合」，則可放一些波動比較大的（因其速度較快），包含存股的、存債的，可用此方式來增加不同的投資比例。
