投資理財：30%，9000元。
現在很流行每個月定期定額3000、5000買零股、ETF或基金，甚至是投資加碼的預備金，其實就能用一半定期定額、一半存加碼金的方式實行。
預備金及保險金：10%，4000元。
因為保險算是預防風險的一環，加上預備金本身也是預防突然的大筆開銷，例如突然要到醫院動手術，所以我會把這兩項合併在同一個帳戶中，通常來說，單身者建議準備半年以上的預備金，絕對金額來說的話，比較多人建議至少要有20萬元。
為什麼要設定雙重預備金？原因是當你一個人生活時，如果出現突發狀況，通常親朋好友也很難出手相救，加上可能都有各自家庭考量，你要突然借個幾萬可能都有困難，說不定還會被當作詐騙，問你是不是想買柬埔寨機票去當詐騙？因此一個人的生活，說句現實的，一切都只能靠自己，但該幫忙或做人情的時候，通常也不落人後，例如包紅白包給親友小孩或者婚喪喜慶（笑）。
而上面的分類也會因人而異，但比例原則是最低需求，不能因為薪水低就躺平不規劃，甚至說沒錢投資就不投資，畢竟投資這件事情，永遠都不是等到有錢再開始，那就會永遠停擺，而是因為沒錢壓力，才要更努力擠錢出來「買下未來」，換到一個更好的退休生活。但如果你其實有能力賺到十萬或更高，那麼生活支出比重就應該要降低，並拉高投資理財部位，提前達到財富自由的程度。
到底退休後要賺多少錢才夠？
延續上面的論點，等到你真的退休，其實就不需要投資理財了，原因是退休的必要條件之一，當然就是投資部位夠大，被動收入大於現在的薪資所得，所以接下來就要變成專注預備金、投資規模的建立，評估你的退休基金到底要累積到什麼程度才行。
我們繼續假定每月薪資是四萬元來分配，每月生活支出24000元，這筆錢是未來退休的必要開銷，至於其他預備金、投資理財已經都存完了，所以我們只要在每年投入預備金即可，剩下的就是生活開銷，你可能會覺得奇怪，幹嘛每年要一直投入預備金？別忘了一件事情，整體物價是會通膨上漲的，如果以預備金是20萬來說，那麼每年平均年化通膨率是2%，隔年就必須要存2000元進去，否則幾年之後，這20萬就會失去實質購買力，講白話一點，以後消費可能都翻好幾倍，你預備金不跟著加碼，那到時候真的有狀況，這些錢也沒辦法幫忙太多的啦，那就失去預備金的意義了。
再回到生活支出，其實每個月兩萬多元算是基礎開銷，因為你還在存錢累積資本階段，當然就要省一點，但退休之後就不可能只花這樣而已，第一個是大家老了生活要有品質，那麼想維持生活就要維持一定的開銷，再加上醫療費用或保養品可能增加，因此退休開銷當然不只是兩萬就夠用。參考目前最新的統計及報章媒體顯示，並考量通膨因素之後，每個人退休後的預測開銷大概會落在4到5萬，如果想要更爽的，甚至7至8萬到十萬以上都可能。
