老陳是一個勤奮的工程師，58年次。他換過幾個工作，每個月的勞保投保薪資是45800元，累積勞保年資35年。他想要申請「勞保老年年金（月領）」，但他不確定是60歲申請，還是等到65歲再申請比較划算？老陳覺得很困惑。
首先，我們先了解勞保月退休金計算公式：
A式：平均月投保薪資 x 年資 x 0.775％ + 3000
B式：平均月投保薪資 x 年資 x 1.55％擇優給付。
所以勞保月退的金額，與勞保年資及「平均月投保薪資」相關。而「平均月投保薪資」，就是加保期間最高 60 個月之月投保薪資平均計算。
提前請領，勞保老年年金給付
很多人都有聽說過「勞保老年年金（月領）」可以「提前領」或「延後領」，而且領到的錢會「加%」或「減%」，到底是怎麼回事呢？「勞保老年年金」法定請領年齡，自107年起逐步調高到65歲。
所以今年112年，法定請領年齡為63歲，最快在滿58歲時，可以提前請領「勞保減給老年年金給付」，每提前1年會減給4%，最多提前5年，減給20%。因為老陳58年次，看表得知法定請領年齡為65歲，最快在滿60歲時，可以提前請領「勞保減給老年年金給付」，但提早5年請領減給20%。
「勞保減給老年年金給付」試算
當老陳年滿60歲，退休時前「平均月投保薪資」為45800元，有30年的保險年資，提早5年請領減給20%：A式10919元，B式17038元。擇優每月給付為B式17038元。
5年後老陳65歲，「平均月投保薪資」為45800元，保險年資增加為35年：
A式15423元，B式24847元。
擇優每月給付為B式24847元
以上為「老年年金給付」線上試算結果（實際請領額度仍以勞保局核撥為準）
勞保老年年金（月領）60歲領，還是65歲領最划算？
「老年年金」60歲每月領17877元，65歲每月領24847元。60歲可以提早5年領，65歲每月領得比較多，好難抉擇，你也是這樣覺得嗎？我們一起算算看，60歲開始領月退，5年到底領多少？
・17877元*5年*12個月=1,072,620元，5年總領大約107萬。
・65歲月領比60歲的月領，每月多領多少呢？24847元-17877元=6970元
65歲月退每個月多領幾乎7千元，積少成多也很驚人，目前還很難判斷哪個年齡退休最划算，對嗎？
65歲月退要領多久，才能比60歲月退多呢?
5年的月退總領1,072,620元÷6,970元=約153.89個月，也就是大約12.87年。所要以78歲時「65歲申請月退」超越「60歲申請月退」，而目前的平均壽命約80歲，所以勞保局是有精算過的。
結語：
「勞保老年年金（月領）」的金額隨著年齡增加，但需要多繳納更多的勞保費。例如，65歲月退金額比60歲月退金額高，但需要再繳納5年的勞保費，且在78歲超過60歲申請「勞保減給老年年金給付」。這只是單純從「勞保老年年金（月領）」來討論，我就曾經遇到長輩先申請失能給付，再申請老年給付。
因此，何時辦理勞保退休，還需要依照各自的情況與需求決定。重點是：計算後，你覺得，只依賴社會保險足以讓你過有尊嚴的退休生活嗎？還是除了社會保險，需要自行多準備退休金，好讓自己擁有美好的退休生活？
本文經授權轉載自R姐財富方舟-廖嘉紅。（原標題：「勞保月退」幾歲申請最划算？60歲還是65歲呢？）
責任編輯／林俐
