當然，先擺脫思想實驗的設定，商店內的東西也都會標價。但是我們常在不知其真實價格的情況下，購買很多重要且昂貴的東西。其中包含個人與生活上的抉擇。以下有幾個例子：提前退休、選擇讀哪間大學、再生一個小孩、換工作、裝修房子、搬到別的州，還有離婚。這些決定當中的每一項都有一個精確的價格（還有可能是負數），這個價格的衡量標準是你的可持續生活水準。
舉個例子會更好理解。
比方說，擁有一份享有標準福利工作的你，決定在63歲而非67歲退休。提前退休代表你少了四年的收入。這也代表雇主和員工的401（k）保險繳費時間少了四年。這代表在你65歲有資格使用醫療保險之前，要自己支付兩年的醫療保險與其他保險相關費用。
這代表因為你的工作年份較短， 過去在保險範圍內的平均收入水準可能較低，社會安全福利有可能減少。這也代表你必須面對減少的現金流，所以比起其他情況，你可能需要更早提取退休帳戶、社會安全福利金或兩者皆用。如果你提早領取社會安全福利金，餘生所收到的福利金就會減少。提早退休也代表你的整個支出和儲蓄方式會有所改變，從而影響你未來的資產、未來的應稅資產收入，以及未來的聯邦和州所得稅。
你懂我意思了吧。要搞清楚提前四年退休對財務規劃造成的實質影響，這是非常複雜的一件事。但不要害怕，我已經準備好並能告訴你個人和生活上的財務決策究竟隱含多少成本，讓你能更明智地做出決定。如果提前退休是你從生活雜貨架上挑選的產品之一，我會幫你為它定價，計算你繼續工作所賺的錢是否會比多休息幾年還要有價值。
如果你預期生活水準會受到10%的衝擊，而你得知實際上是20%，可能就會決定延後幾年退休。反之，如果你預期會有20%的衝擊，但事實上只有10%，你可能會選擇退休，不然又會在那邊苦撐幾年。
簡而言之，我會協助你以你理解的價格，購買你能負擔得起的最大幸福。當然，每個人的財務狀況不盡相同，但我會提供充足的案例，讓你更清楚地掌握不同的個人和生活方式決定的成本為何。
作者介紹｜勞倫斯．克里寇夫（Laurence Kotlikoff）
波士頓大學經濟學教授，美國藝術與科學院院士，計量經濟學會士，美國國家經濟研究局研究聯盟成員，經濟安全計畫公司總裁，以及財政分析中心主任。
本文經授權轉載自寶鼎《金錢魔法：個人財務終極實用指南，經濟學家教你如何管理和最大化你的錢》
責任編輯／蔡惠芯
