勞保年資滿30年，何時領退休金最划算？達人揭最佳請領年齡，不工作還「比別人多領近40萬」

65歲要退休，勞保老年年金對許多人而言是退休後的重要財務支柱，因此能領多少錢，以及如何領取最划算，是大家非常關心的問題。據勞保局統計，約九成勞工選擇按月請領勞保年金，但究竟是提前領還是延後領比較划算呢？

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勞保老年年金請領資格

2008年12月31日前有勞保年資，且年資滿15年的勞工，退保後可選擇按月領取年金或一次領取；若年資未滿15年，則僅能選擇一次領取；不過，若合併計算國保年資後達15年，則可於65歲時選擇請領老年年金給付。

一次請領老年給付條件

被保險人於98年1月1日勞保年金施行前有保險年資者符合下列規定之一時，可選擇一次請領老年給付，經勞保局核付後，不得變更：

2、參加保險之年資合計滿15年，年滿55歲退職者。

3、在同一投保單位參加保險之年資合計滿25年退職者。

5、擔任具有危險、堅強體力等特殊性質之工作合計滿5年，年滿55歲退職者。

按月領請領條件

1、年滿60歲，保險年資合計滿15年，並辦理離職退保者。

2、擔任具有危險、堅強體力等特殊性質之工作合計滿15年，年滿55歲，並辦理離職退保者。

3、保險年資未滿15年，但併計「國民年金」保險年資滿15年，於年滿65歲時可請領。

如何計算老年年金？

勞保局表示，請領老年年金給付之給付金額，如果沒有不得選擇 A 式的情況，則依下列 A 、 B 式計算後，擇優計給：

A式＝（月投保金額×保險年資×0.65%）+ 加計金額

（加計金額：2016年1月至108年12月為3,628元，2020年1月至2023年12月為3,772元，2024年1月起為4,049元）

B式＝ 月投保金額×保險年資×1.3%

怎麼領才划算？

根據《旺得富》報導，達人分析，如果勞工選擇按月領，在提前領或是延後領而言，若將60至65歲繼續工作的5年納入計算，到80歲時整體領取金額可增加約38.3萬元，因此，65歲正常請領是最有利的選擇。

專家指出，若勞工以最高投保薪資4萬5800、國人平均壽命80歲來計算，工作滿30年且於60歲開始請領，而提前請領5年須減給20%，相當於僅能領取8成金額，每月可領取的金額為17038元（45800x30x1.55%x0.8），請領20年可領408.9萬。

若正常65歲請領，年資為35年，國人平均壽命80歲來計算，每月可領24847元（ 45800x35x1.55%），請領15年可領447.2萬，等於比60歲提早領多領了38.3萬。

此外，若選擇70歲才開始請領，年資累積至40年，每月可領取金額為34075元，請領10年的總額為408.9 萬元，與60歲提前請領的總額其實是相當。

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資料來源：《勞保局》（相關報導：勞保繳到65歲卻領不到老年年金！勞保局曝「做錯1件事」退休金沒了，保費全都充公｜更多文章）

責任編輯／陳得馥