投資要趁早，風險控管更重於報酬率多寡
投資要趁早，但年輕族群薪水低，如何妥適分配薪水進行投資？劉家宏提出「631法則」，也就是收入的60％當作生活必須開銷支出、30％儲蓄理財、10％規劃保險。他強調，小資族千萬不能忽視保險，因為即便投資獲利，「可是如果你突然生病、出車禍要住院，都需要一筆不小的金額應付。」所以在追求投資致富前，做好風險規劃更重要。
劉家宏補充，不管是單身族還是頂客族，都要留一定比例的預算，來滿足自己對生活的想像，像是出國旅遊、環遊世界的旅遊基金，或花費比較高的興趣，「既然已選擇不婚不生，就要把生活顧得有品質，符合你自己的想像。」接下來就是要算出自己的退休後的財務缺口，提早做好退休規劃。
此外，除了基本的投資理財外，劉家宏建議可以納入一些簡單的信託規劃，當當事人出現無法管理自己財產的狀況時，可以透過信託工具，確保自己財產是交由安全的法人機構代替當事人管理財產。頂客族也可以透過信託的方式來照顧另外一半，「即使沒有婚姻關係也可以。」信託可以避免當事人的財產因為法律限制，無法留給無婚姻關係伴侶的問題。
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