例如 Wealthfront這家提供機器人自動化財富管理技術的金融科技公司，以提供低手續費用、各種形式的自動化資產配置演算法、以及人性化的軟體介面，訴求吸引 20到30多歲的高科技專業人才，提供稅務優化、公司股權操作工具、401K帳戶投資建議等服務。從2015年5月份到2016年3月為止，短短的10個月之內，旗下管理帳戶由2.7萬名客戶帳戶成長到6.8萬名，資管理帳戶成長率大幅增加為151% 。總資產管理規模由23億美元成長到30億美元，產管理規模成長率為30%。在美國財富管理諮詢領域取得相當超前的成績。
根據CNBC 六月份的新聞報導，在接下來的數十年，美國歷史上最有錢的X世代，將會轉移將近30兆的財富給它們的下一代，也就是 Y世代的千禧族群。根據美國 Deloitte 財富管理部門的研究，在財富進行世代轉移過程中，年輕的下一代財富管理客戶很有可能會改變他們的財富管理模式。他們會因為偏好自動型理財服務，或因為相信機器人告知的結果甚於理財專家所提供的建議，轉為傾向與理財機器人互動，而減少與傳統基金經理人的來往。財富管理客戶和財務顧問之間的關係，將面臨逐漸的瓦解。
亨利族在新興市場快速增長
亨利的現象不只是西方的事情。 像中國這樣的新興市場正在看到越來越多的人成為亨利族。中國經典職場電影<杜拉拉升職記>中的女主角杜拉拉，由初入職場的銷售助理開始，一路經過跳槽、勇敢承擔別人不願意執行的重大任務，逐漸在職場階梯上向上前進，歷經八年，成為在外商企業的專業幹練人資經理。在電影場景中，看到杜拉拉從僅能夠餬口以及租房的薪資開始，隨著升遷逐漸加薪，漸漸開始擴大消費，例如買包、買車、浪漫旅行、考慮買房。在這個過程中牽動著各類財富管理的需求，為標準的中國亨利族的代表。未來的中國與台灣，如杜拉拉這樣的亨利族，將會愈來愈多。這對發展財富管理服務的金融機構或是新創金融科技公司，要如何了解這些新客層的成長背景、行為模式，消費期望，藉以發展出能夠吸引他們的金融服務，將是重要的決勝思考議題。
擇積極投入或將機會拱手讓人
文末我想引用日前友人告知我的小故事做結語。 友人與目前就讀國立大學財經學系的兒子，談到亨利族與機器人理財的觀念。他的兒子對機器人理財服務感到非常興趣。問他原因，他很高興的跟媽媽說，因為我也會成為「亨利一族」啊 !
筆者相信，如果現在的金融機構忽略去瞭解亨利族期待接受的金融服務模式， 那麼肯定會有另一群人興起，將會以亨利族青睞的方式贏得他們的忠誠度。選擇做或不做，將會在短短的數年間，造就完全不同的發展與市場洗牌。
＊作者為鉅資科技創辦人暨總經理
