及時行樂不等於做個月光族!有急用金你不存錢也沒人怪你

2019-07-26 17:20

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月光族從存小錢開始理財。(圖/Pixabay)

月光族從存小錢開始理財。(圖/Pixabay)

前幾天聽一個朋友說,他只剩一萬塊可以用了。
這位朋友平常月薪三萬多,每個月扣掉給家裡的錢還有房貸與保險,大約還有一萬初頭的錢可以使用,去年跟了一個會(標會),前一陣子因為要去澳門玩,於是把一個會期標下來,於是有了約八萬的存款。 沒過多久,他的標會錢居然只剩下一萬多塊。震驚之餘,我勸他馬上開定存,趕緊把剩下的錢存到銀行裡避免花光,結果他卻說:
「為什麼要存錢?又不知道會活到什麼時候,我幹嘛不把我的錢花光?我自己的錢夠用就好,反正又不是沒在賺錢!」

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很明顯,這位朋友是一個月光族,而且是相當頑固的那種(笑)。這位朋友不但完全沒有存款,也不打算開始存錢,已經年近30卻仍身無分文,且還揹著將近400萬的房貸。
一般來說我不會去干涉別人的理財觀念,但這段對話讓我不禁思考,是否所有的月光族都像這位朋友一樣,把每個月的可控制現金流都花光,認作是一種及時行樂的行為呢? 在這裡,我想從工作、幸福感和社會階層的角度出發,提出三個為什麼月光族不等於及時行樂的看法,若有冒犯僅為巧合。

第一、你不可能工作一輩子

《零工經濟來了》這本書提到,可見的未來中可能不會再有任何的鐵飯碗工作,而是被大量的非正職、約聘、專案人員取代。

換句話說,你現在的工作如果是高度重複性、簡單化、缺乏人文思考,這份工作就非常有可能在十年內被人工智慧和機器人取代。

人一定會生老病死,且年紀到了,職業傷害必不可少。如果沒有一定的存款,將來要是出了甚麼意外,短期內無法工作,沒有存款的你該怎麼挺過這段日子呢?小病是還好,若是生了短期內無法回到職場的疾病,那又該如何? 前幾年我受傷無法工作的時候,我就幻想過這個傷勢如果出現在我年近40歲,且沒有存款的情況下,會是多麼可怕的光景?或許40歲的我有了家庭有了小孩,一個人生病,必須拜託另一半請假來醫院照料,那麼家庭就頓時沒有了收入;除此之外,可能來要拜託長輩幫忙帶小孩,若剛好長輩有事,勢必得請保母,錢該從哪裡生出來? 這還不算每個月的固定支出,包含房貸、車貸、水電、電話網路、保險......隨便掐指一算應該也要兩萬多,更何況住院也要錢,就算你申請醫療保險也不一定能理賠全部。 如果你是一個成熟的大人,請仔細想想這個社會的現實面,生存並不是那麼容易。未雨綢繆只要適當,其實並不是一件壞事阿!

第二、財務安全感影響你的幸福感

根據馬斯洛的金字塔理論,低層次的生理、安全、愛與歸屬需求背滿足後,才能追求高層次的尊重與自我實現。有存款的人首先就滿足了安全的低層次需求,取得財務上的安全感,也就基本滿足吃喝住行育樂的基本需求,因此更容易去發展人生的多元面向。 沒有滿足底層需求就去追求高層次享受(其實我覺得月光族也不是在追求高層次,只是純粹享樂),這樣的快樂是建立在極度不平衡的「倒金字塔」狀態,不但隨時會崩塌,而且崩塌的時候還可能傷到周圍的人。 在英國哲學家羅素著作《幸福的征途》裡也提到,一個人擁有多元興趣是創造快樂的重要指標,因為一個人可能因故失去某個興趣(像我因為受傷而不能打球),卻因為有其他熱情支撐,生活依舊充滿樂趣。 就像投資理財要分散風險一樣,擁有多元興趣也是分散「無趣」風險的一種方式,但不管怎麼投資、怎麼培養興趣,怎麼分散風險,沒有存款或是緊急預備金,風險肯定是無限大的及時行樂本身沒有任何問題,但我認為在沒有一定資產或是存款的情況下,財務安全感低落,就會很直接的影響到你的幸福感,幸福感被影響,就很難有真正的快樂,就算有,也不會持久。

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