雖然每個家庭的經濟能力和開銷需求不同，但效率理財王建議，家庭的緊急預備金至少要以20萬元為底限。因為除了失業之外，總有一些家庭修繕、汽車維修等突然要用錢的項目。有一筆20萬元存在銀行，會比較安心。由於「緊急預備金」是以家庭為單位，因此家中有工作收入、負擔開銷的人，都要依收入比率共同分攤。
第3桶預備金》計畫花費預備金
計畫花費指的是「未來3年內」打算要花用的錢，例如：2年後要買房、1年後要買車等。這些本來就打算要花的錢，都要放在銀行，當成「計畫花費預備金」，一樣是專款專用，不可以把買房買車的頭期款，挪去作為投資股票或基金等其他用途。
而且短期內（2年～3年）要用到的錢，單純的放在銀行儲蓄就好。5年、10年後才要用到的錢，例如幫小朋友存大學的教育基金，才能拿去投資。當然，如果3年內沒有數萬元以上的大額計畫花費，第3桶預備金可以不必準備，有需要時再存就好。
綜合上述，理財的第一步就是存錢（儲蓄），先存好2桶或3桶預備金，每人至少40萬元的「應備存款」（依個人狀況不同），之後方能安心投資。這樣才是正確的理財順序。
整理/黃嫈琪
本文獲授權轉載自《Smart智富》
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