打造醫療三大健康險基金
第一步，檢視保障是否足夠，除了人壽保障之外，也需要為「健康」買保險。醫療險、重大疾病險、長期照護和癌症險，都算是重要的健康險。
許多朋友常問我保險規劃的額度，其實因為每個人的背景環境不同，所規劃的保險內容及額度當然也會不同，以下先簡單介紹。你可針對下列人生有可能遇到的狀況，挑選出你會擔心哪種狀況發生，再對每個重點提出的疑問先行思考。
人生有可能會遇到下列狀況，你擔心哪種狀況發生？
1. 走得很早（怕自己責任未了）→家庭保障。
2. 活得很久（怕沒人養、沒有錢）→退休規劃。
3. 走不了又活不好（怕帶給家人負擔）→意外傷殘、健康照護、重大疾病、長期看護。
家庭保障
假設今天發生事故，你不幸離世，那麼明天以後，你的家人要如何維持現有的生活水平？不是僅有最後的喪葬費用而已，而是要將負債（房貸、車貸、信貸、學貸）對遺族（配偶、父母、子女、家人）的照顧都考慮進去，可以按照自己所需，用定期險及終身壽險來規劃。
但如果身處於單身，沒有需要扶養或擔心的遺族家人，或許這目前不是你最在意的問題。
退休規劃
幫未來的自己及早規劃，進入退休後的黃金30年，你為未來的自己準備好了嗎？如果你已經開始擔心這個問題，以下步驟可以協助你。
一、想計算出你必備的養老基金，可以思考以下的問題：
（1）目前的年齡：＿＿歲。
（2）希望退休的年齡：＿＿歲。
（3）預估存活的年齡：＿＿歲。
（4）退休後想要過的生活：
（5）退休時所需生活費：
每個月的基本生活費：＿＿萬／月
每個月的理想生活費：＿＿萬／月
（6）希望退休時擁有的一筆圓夢金：＿＿萬元
二、計算養老基金來源：世界銀行（World Bank）在1994年，建議建立3層退休金來源保障。
（1）第一層勞保／國保
（2）第二層勞退（新／舊制）
（3）第三層自我準備
三、計算退休金缺口：運用WANT－HAVE＝NEED 的公式計算必備的養老基金－養老基金來源＝退休金缺口
運用以上的流程可以簡易了解及計算，對自己未來的退休規劃預做準備。但或許現在的你覺得距離退休還有很長的一段時間，所以目前還不是你迫切需要擔心、解決的問題。
健康險醫療傘
在我授課或跟客戶互動詢問中，大多數的人最擔心的是，「走不了又活不好」，因為怕帶給自己或家人負擔，這也就是本書著重的重點。
在目前環境污染、食安問題頻傳和不健康的生活型態下，以及受到二代健保住院診斷關聯群支付制度（Tw-DRGs）的影響，國人就醫時的自付費用也逐漸地增加。我們不僅受到癌症威脅，還包括各種急性、慢性病對身體的侵襲，這些治療的漫漫長路需要不少的費用，更應及早建構醫療三大基金，打造自己「醫療前中後」的醫療三大基金的健康險「醫療傘」。
什麼是醫療三大基金？
分為住院「前」的及時雨（一次性給付＋緊急預備金）又稱「勇氣基金」
住院「中」的醫療品質（實支實付和定額給付）又稱「安定基金」
以及出院「後」的尊嚴與責任（長期照顧）又稱「尊嚴基金」
作者/郭俊宏、鄺珉萱
本文摘自《如何在30歲前花小錢買對險！一生沒煩惱：第一本專為年輕人寫的健康險指南》
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