金融工具也是同樣的道理，以最簡單的定存為例，當你做一年期以上定存時，選擇「定期儲蓄存款利率」會比「定期存款利率」有利，因為前者利率較高；此外，當你預測未來升息機率較大時，選擇「機動利率」或許會比「固定利率」明智。
與其讚嘆花俏的投資工具，不如先學會善用工具的基本方法，如果連簡單的投資工具都不清楚怎麼正確運用，遑論其他的進階金融工具？
請記得：工具的大小並不重要，即使是最簡單的金融工具，也要正確運用才能發揮作用！
四、漸進式挑戰大山(從基礎金融工具著手)
爬山過程中總能發現，有人還沒練好體力就迫不及待挑戰進階，一旦發現路途艱辛就嚇得不敢再爬山；有人雖想一睹山上美景，但總是說說卻沒行動，最後給自己找個看似合理的藉口：「等我練好體力，再開始爬山吧！」
換成投資的角度來看，就好像是說：「等我存到錢，再開始投資吧！」但不趁小錢學投資，存到錢後反而不敢投資了，因為怕自己輸不起...
所以喬王會建議投資新手先從簡單的定存/保險/外幣存款開始，慢慢接觸基金/股票，再來才研究運用槓桿的期貨/外匯保證金/不動產等工具。
切記：別為了貪圖獲利而「越級打怪」，也別害怕投資失敗而裹足不前！（延伸閱讀：「等我存到錢，就會開始理財」會這樣想，難怪你還是口袋空空）
五、確認承受度 ( = 確認投資最大風險)
爬山偶爾需要攀岩，攀岩時，有時候會因為眼前的石塊或樹幹看似穩固，就貿然踩踏上去，殊不知才施力50%，就發現石塊鬆動或樹幹斷落！
所以，踩下一步之前，請務必先用部份的力量確認立足點是否撐得起你的重量！
巴菲特曾說過：「當你造一座橋時，要以能承載三萬磅的卡車通過為標準去建造，然後只讓一萬磅重的卡車開過去。」
以投資的觀點來說，就是不要只看最高或平均報酬，你還要看最大風險，並用少量資金先測試！以投資基金為例：
- Beta係數代表「相對市場的波動度」，Beta係數=2代表市場漲跌10%，基金報酬可能也漲20%或跌20%
- 標準差代表「風險波動度」，標準差5%且報酬率5%，表示未來有68%機率(正負1個標準差)報酬率為0~10%，有95%機率(正負2個標準差)報酬率介於-5%和15%
- 夏普指數代表每單位風險能賺到的超額報酬，原則上夏普指數是愈高愈好，但也要視你可承受的風險而定。
投資的路上，除了五花八門的金融工具，還有各式各樣的詐騙陷阱，懂得確認最大風險，才能趨吉避凶而不會被利益矇蔽了雙眼。（進階閱讀：投資騙局大拆解，5個你一定要小心的投資陷阱）
看完了以上5個爬山教會我的投資哲學後，你是否和喬王一樣，開始對爬山和投資有不同的體悟呢？
下一篇文章中，我將繼續和大家分享另外5個投資哲學！
作者長期關注房地產/貸款/ETF/美股/資產配置等知識，目前身兼金融業PM/部落客/包租公/Hahow好學校平台授課講師，立志用淺顯易懂的語言讓更多人輕鬆踏入理財的世界。
本文獲授權轉載自喬王的投資理財筆記，非經同意不得轉載
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