根據數位時代報導，台灣的機器人理財大致分成三類：
第一種：以基金投資為主的理財服務
第二種：以ETF推出的投資平台
第三種：提供銀行理專挑選基金的量化系統
截至目前，共有鉅亨投顧、先鋒投顧、王道銀行、兆豐銀行、復華投信、野村投信、群益投信、富蘭克林投顧、阿爾發投顧等業者投入。好的機器人理財服務，我認為背後需要有以下核心價值：
一、透明全面：採用低成本追蹤指數的ETF，布局全球市場的股，債，不動產等多元資產。
二、簡單無聊：好的投資應該是簡單且無聊的，雖然不會帶給你雞尾酒會時的話題，但是會是你退休可靠的夥伴。
三、資產配置：分散是投資唯一免費的午餐。根據諾貝爾獎得主蓋瑞，布林森（Gary Brinson）研究發現，影響投資績效最大因素為「資產配置」，影響程度高達91.5％。其他因素還包括：對的「標的」（選股），影響程度達4.6％；對的「進出場時機」（擇時），影響程度達1.8％；而2.1％則為其他變數。
數字會說話，決定投資報酬率的主要因素，與資產配置有關，而投資人成天追求「明牌」與「時機」占不到一成。耶魯大學投資長大衛，史文森（David.Swensen）甚至認為，投資人所獲的報酬率，可能100%來自資產配置，因為選股，擇時這種「負和遊戲」還會拖累整體報酬率！
四、長期紀律：人容易因為貪婪、恐懼、懶散等因素，無法紀律堅持的完成經過評估的投資策略，而自動化的「無痕」剛好可以克服這點。
五、人機協作：但最終決定權還是人，這時需有自己堅定的投資哲學才能完勝全局，但一般人或許不會有時間及興趣閱讀投資經典並將之內化，這時最有效率的方法是找一位好的理財顧問協助。
在美國如Betterment等公司，有與CFP顧問人機協作，顧問可協助設定財務目標及在市場極端狀況來臨時，帶給投資人安定的力量。根據Betterment的統計，透過機器人理財的多元資產配置及再平衡調整後，能為投資人帶來多出4.3%的投資報酬率。
Vanguard的研究報告也指出，優秀理財顧問透過協助客戶建立投資組合、行為偏差的糾正、配置再平衡等，可以為客戶帶來每年大約3%的回報。
依據國外經驗，機器人理財能運用AI科技，協助投資人做好資產配置控制風險，並長期紀律投資，協助達成人生各階段財務目標。期待台灣優質的機器人理財服務能蓬勃發展，協助民眾建立自動化理財機制，不要再為投資煩惱，從「輸家遊戲」釋放，拿回人生的主控權。
作者/駱潤生
「理財+1課」有雙關意義，是「理財家醫科」的諧音。我們是對推廣正確理財規劃有著熱情使命的CFP（國際認証高級理財規劃顧問）組成。肇於國人通常將「理財」與投資，或單純的購買理財商品劃上等號，而相關的如收支，信用，風險，稅務，投資等管理或是符合自身價值觀的人生理財目標設定，及財商教育，經常忽視或是欠缺而不完整的。所以我們以「理財家醫科」、「駐診家醫」為核心，撰寫理財科普文章並不定期邀約相關領域的「專科醫師」駐診， 為您的理財學習永遠＋1！
本文獲授權轉載自理財+1課，未經同意不得轉載，原題為：【機器人理財】打造你的自動化理財
責任編輯／林彥呈
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