有人期待以央行數位貨幣作為監測貨幣政策效果的工具，例如央行採行貨幣寬鬆政策時，希望所釋放出來的資金流到預計的實體經濟部門，不要流到房地產炒作。事實上央行直接統計分析各銀行放款流向就可以掌握了，用數位貨幣來追蹤意義不大。也有人想利用央行數位貨幣作為推動負利率的政策工具，其邏輯是一旦銀行採負利率時，民眾會將所有存款提領出來，以避免其財富縮水。因此為避免民眾將存款提出，就必須採取強制性的央行數位貨幣，消滅整個社會的現金，或是對提領現金者課以昂貴的手續費。也就說是會衍生許多問題，就社會接受度而言恐怕更是挑戰。
降低支付寶與微信的影響力
許多人會問，中國已經是使用電子支付比例最高的國家，為何還如此熱衷推動央行數位貨幣？這應該就是推動數位人民幣的政策目的了。消費者使用支付寶的時候，該系統馬上就提領走消費者的錢，但還要經過清算、移轉等手續，幾天後才會到達指定的受款商家。這金額每年在中國高達有2、3百兆人民幣，過去都是繞過人民銀行的結算系統，成為人行監控貨幣流通的死角，衍生的金融風險不可輕忽。這也是為什麼在2018年6月設立「網連平台」，要求所有支付機構都必須在此平台進行清算，並將相關資料送交人民銀行，以利監控貨幣供給與流通，並防範洗錢或準備金被挪用等問題。
將來消費者使用數位人民幣進行支付後，店家無須經過清算等程序，馬上就可拿到錢，釜底抽薪的改善風險問題。一般預料，未來應會要求所有收受電子支付的商家都要收央行數位貨幣，所有銀行ATM都要能進行央行數位貨幣的轉帳或儲值，目的就是以央行數位貨幣來降低支付寶與微信的市占率與影響力。
為何要避免民營支付系統獨大
雖然數位人民幣研議許久，今日開始試辦應該還是因被臉書幣激勵所致。臉書2019年6月高舉普惠金融大旗，公開其LibraProject，準備進軍全球的匯款轉帳市場。消息一出馬上引發各國金融主管機關的反對或質疑，雖然今年臉書幣修改其計畫，將原本全球單一的臉書幣，改為追蹤其他現行主要貨幣幣值的數種貨幣，例如追蹤美元的LibraUSD，追蹤歐元的LibraEUR等等。一般預料各國應該還是不敢輕忽，因為臉書在全球的用戶超過20億人，更是不少人每天流連的平台，讓民間機構從事如此龐大的支付體系，其風險不言可喻。
為什麼各國對臉書幣如此忌憚？因為阿里巴巴與微信在中國的經驗，讓各國對資訊大公司（BigTechs），如臉書、亞馬遜與谷歌等介入支付等金融業務感到不安。例如阿里巴巴集團的業務範圍還包括零售、批發、物流、營銷技術與雲端，相關的支付清算與代收代付業務，不但是螞蟻金服的基本業務，也讓其一條龍式的掌握集團業務的金流、物流與資訊流。
