為什麼我說，財務規劃是你一生最重要的計劃呢？首先，你得先確認自己想要的生活，就能大概算出支出這種生活的必要開銷；現在的收入扣除必要支出，要達成理想生活還有多遠？能不能努力增加第二份收入來追上夢想？答出這幾個問題，你就大概了解自己創造收入能力，還有你和理想的距離。
再來，財務規劃還有個很大的好處，就是找出支出的「漏水」處。當我們把日常開銷一筆筆攤開，通常可以發現某些遺忘許久的儲值卡，裡頭還存有一筆金額未使用或兌換，這些就是我們省下花費的好機會；另一方面，我們也可仔細思考，固定付費的那些項目，使用率真如預期嗎？付費吃到飽的手機上網費率和影音串流，每個月真的有使用這麼多流量嗎？每月付貸款的新車，真的天天都開嗎？如果生活開銷負擔已經很重，這些固定開銷又不常使用，是不是該調整費率、把車賣掉，來讓自己喘一口氣？
以筆者給客戶的規劃書，大致上我會建議讀者把日常生活開銷維持在收入的4成，用收入的3成投資房屋、股票、基金等項目，退休養老與子女教育準備金，占收入2成。剩餘的1成，則是風險規劃，也就是保險商品；這筆錢或許沒有立即讓你感受到效果，但當它派上用場時，一定是家庭出現大變動的時候，可能收入、家計面臨困境，它就能扮演替代所有收入的角色。在後疫情時代，許多人的收入已受重大影響，趕快啟動財務規劃，顯得相當重要。別再猶豫，一起來看看自己的財務規劃到底妥不妥當吧！
作者徐筱媛現為公勝保險經紀人保險顧問，曾獲得IDA國際龍獎及MDRT，持有證照：IARFC認證財務顧問師。
責任編輯/周岐原
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