疫情期間，銀行向美國消費者發放的貸款大幅減少，其中一個原因是他們不再能夠分辨哪些人值得信賴。
數百萬計的美國人失業，需要延期還貸。但在很多情況下，他們延遲還款的行為既沒有體現在信用評分中，也沒有統一記錄在借款人的信用報告中。
這種混亂局面源於政府新冠刺激計劃中的一項規定，貸款機構如果允許借款人延期償還債務，在向徵信公司報告的時候不能將其定性為拖欠。徵信機構環聯（TransUnion）的數據顯示，從3月1日到5月底，美國延期還款的帳戶有1億多個，這暗示美國人廣泛存在財務困境。
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這個信貸盲點令貸款機構的前景進一步蒙上陰影。多年來，強勁的消費支出和借貸幫助這些機構實現了創紀錄的利潤。如今混亂的經濟形勢下，他們試圖釐清美國在經濟繁榮時期累積的那些債務會出現什麼狀況。
由於難以分辨哪些貸款申請者存在信用風險，貸款機構正在減少批准信用卡、汽車貸款和其他消費貸款。他們還在找尋新的數據組，希望藉此了解哪些消費者陷入財務困境，銀行需要多少撥備才能抵禦不良貸款的規模。美國聯邦儲備委員會（Federal Reserve, 簡稱：聯準會）上周表示，若經濟長期低迷，美國最大的幾家銀行可能會承受高達7000億美元（約台幣20.5兆元）的貸款損失。
「若沒有準確的資訊，銀行唯一的選擇就是收緊信貸，」諮詢公司埃森哲（Accenture PLC）北美銀行業務主管阿博特（Michael Abbott）表示，「銀行不知道誰會還錢，誰會拖欠，這就跟閉著眼一頭扎進了信貸風暴一樣。」
今年3月，第一波疫情導致裁員開始時，銀行就收緊了貸款審查標準。截至4月初，參與聯準會高級貸款官員調查的銀行中有33%表示，過去三個月裡，他們提高了信用卡最低信用評分要求，在1月份這個比例為14% 。受訪銀行還上調了該調查追蹤的各類消費貸款標準。
信貸收緊和消費需求下滑的雙重作用下，美國貸款發放量下降。Equifax Inc.數據顯示，截至5月10日的一星期發放了約7.9萬筆個人貸款，在截至3月22日的一周內，這個數據為22.6萬筆。同期汽車貸款和融資租賃發放量從39萬筆降至26.6萬筆。通用信用卡發卡量從85.6萬張下降至48.3萬張。2019年，每周的信用卡發卡量很少低於120萬張。
