富人更願意尋求專業協助
投資標的或許還可以自己做功課，全部身家資產該怎麼配置才妥當，可就要專業顧問從旁協助了。上述調查也顯示，5成高資產人士有意願為傳承服務尋求管理建議，48%受訪者希望尋求稅務、會計或法律諮詢，37%受訪者則想要諮詢保單規劃；如果讀者認為，相關法規都是公開資料，自己查網路就能懂，除了可能達不成目的，萬一還要付出高額稅金，就太不划算了。（延伸閱讀：贈與、繼承不動產簡單又省稅？錯，保險才是傳承財富最佳選項）
前兩天我讀到一篇新聞，就是典型的例子。原來有一名大學生因簽約買下總價高達9,200萬的房子，被國稅局查稅，認定這筆交易有贈與性質，他的母親因此必須補繳430萬元稅款。顯而易見，這筆天價交易當然不是大學生財力所能支應，被認定為直系血親贈與也不難理解，只是平白多繳一筆鉅額稅金，心情肯定不好受。（延伸閱讀：房子、股票分給家人就算傳承？財務顧問嘆：「這樣做，再有錢也守不住！」）
先前筆者在專欄中提到，國人慣常透過不動產傳承財產，但如果出現糾紛，爭端或訴訟若導致無法辦理繼承，可能導致土地房產日後被收繳拍賣，反而讓先人一生努力化為烏有。在這個例子裡，如果同樣是一筆錢希望傳承給子女，透過保險而非以子女名義購買房屋，可能同樣達到傳承的目的，且合理繳納適當稅負，不至於像這樣繳納高額贈與稅，相信過程會圓滿且平順許多，專業財務顧問的價值，就是為客戶避開這些非必要的成本。
作者徐筱媛現為公勝保險經紀人保險顧問，曾獲得IDA國際龍獎及MDRT，持有證照：IARFC認證財務顧問師。
責任編輯/ 周岐原
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