低利率時代，高息投資成為退休理財顯學，尤其優質的高股息基金，因可分散風險，並可倚靠經理人專業擇股，近1年來更是受到投資人青睞，元大投信分析，不論任何族群都應及早進行投資理財規劃，尤其是小資族更建議透過長期定額定額產生的「複利」效果，盡早為退休生活做準備。
何謂「複利」呢？元大台灣高股息優質龍頭基金（本基金之配息來源可能為收益平準金）研究團隊表示，有別於「單利」，其領取利息後，息收未再投入本金，因此本金固定，假若報酬率相同，投資人到下一個領息周期，將領取相同的利息。
看似簡單的操作模式 最後成效卻相當驚人
而「複利」指將本金產生的利息再投入，因此本金持續增加，即便報酬率相同，投資人到下一個領息周期時，利息也將隨之增加，也可產生更多收益，儘管最初投入相同本金、在相同的報酬率下，「複利」模式下的最終報酬遠高於「單利」。
「複利」看似簡單的操作模式，最後成效卻相當驚人，世界知名的理論物理學家、科學哲學家愛因斯坦便讚嘆「複利」為「世界第8大奇蹟」，更指「複利的威力遠勝於原子彈」。也因此儘管小資族每月投入3000元（新台幣，下同）做為本金，只要能長時間堅持不中斷、不停扣，最終也能親身體會複利的威力。
投入時間愈長 複利效果愈顯著
以台灣加權股價指數（2005年7月~2020年6月）模擬定期定額，以每月最後1個營業日投入固定本金試算，可發現當投入時間愈長，複利效果愈顯著，儘管中間市場可能有波動，但待長時間過去，最終報酬可能相當可觀，觀察模擬之定期定額年化報酬率皆在8%以上，最高可達10.6%。
想透過實際數據模擬愛因斯坦驚嘆的比原子彈還驚人的複利威力，以每月定期定額投入3000元、年化報酬率8%、股息再投入模式試算，10年後累積金額為54萬8838元，相較於初始投入金額36萬元，增額約18萬8000元，幅度相當約52%；20年後累積金額為176萬7061元，初始投入金額72萬元，增額約104萬7000元，幅度約145%，若將時間拉長到30與40年，累積金額個別來到447萬1078元與1047萬3023元，增額各約339萬元與903萬元，幅度各約314%與627%。
為鼓勵投資人盡早進行理財規劃，元大投信等投信業者特別推出定期定額投資專案，可享有手續費優惠，有興趣的民眾可多留意。
