這個真實故事發生在今年2月，某國立大學財管教授家裡。教授的岳母2月初走在桃園八德人行道上卻被機車衝撞傷重過世，全家愁雲慘霧當下，教授夫人的大姊也收到銀行的「恐怖信」，內容強調：該行依照《洗錢防制法》2月10日起將停止其（存戶）在該銀行帳號的所有權利，嚇傻了年過70也從不逾矩的善良人（大姊）。
教授夫婦倆起初認為：可能僅是大姊個資遭洩漏的詐騙信，農曆年後去電銀行查詢，才驚覺通知函確實是銀行寄發，還再函通牒將要凍結該帳戶，且影響貸款扣繳往來，甚至查封法拍房屋，讓大姊心生恐懼更寢食難安。教授的大姊表明；該帳戶已開立多年、當初是為了買個養老的小屋才向該銀行貸款180萬元，貸款至今都準時繳納房貸，無任何拖欠。教授夫婦陪同大姊帶著開戶印鑑、存摺與身分證到銀行查明原委並詢問主管：大姊有觸犯哪條《洗錢防制法》、需要被銀行威脅凍結其帳戶，答案竟是、該銀行在放貸8年以後，意外發現教授的大姊有遷移過戶籍，銀行為了便宜行事，遂使用制式警告信函，要求大姊（客戶們）能自行去銀行更改地址。
教授夫婦及大姊聽完銀行說法後，除了表達無奈更難以置信，為何台灣的金融服務業會變成這個樣子？又是政府的哪個法令授權金融機構；可以如此的藐視人權，恣意恐嚇無辜的存款戶，教授質疑並強調：該銀行及金管會有幾項此個案上的問題！
首先，銀行書面指控存戶違反《洗錢防制法》可有所本？ 在無任何觸法情形下，怎能寄發警告信函給客戶，且單方面宣稱欲關閉帳戶。其二，每個人與銀行往來狀況不同，豈能便宜行事，僅用統一格式寄交所有客戶，不但騷擾存戶造成惶恐，也不當觸犯個人隱私。教授進一步控訴：「我不知道有多少人在銀行大財團淫威下，接到此等信函，俯首就範，也不知道為何金管會容許這樣的情事存在。一般國人，在金管會與銀行財團前，就必須忍氣吞聲？金管會宣稱我們金融業要國際化，可是連最簡單的客戶服務與溝通都做不好，何來國際化？」
類似此種案例，筆者相信絕對不只有北台灣桃園1件；中南部及外島的金馬澎也應該有不少存放款戶遭遇發生過，只是桃園的個案（大姊），她懂得求助當教授的妹婿；而且財管教授求證後仗義直言公開投書，事情才全面披露。但是我們要問、才剛歷經顧大律師整頓後的金管會，近來除了爆發多起銀行「理專盜領案」之外，緊接著上演銀行員打著「洗防法」名義；不當滋擾庶民的憤恨陳情案，為什麼 ? 建議主管機關該從幾個原始構面思考、對症下藥。
洗防法在實際運作的衝突與矛盾
台灣政府為了迎合與接接軌國際洗錢防制組織運作，106年6月起大力推動與落實「洗防法」。從最早被認定是所謂高風險行業的當鋪、銀樓、民間融資公司等進行體檢，他們的隱藏金流全被監管無所遁形，過程中少不了民怨四起。領有特許執照的銀行、證券期貨壽險金控業、執業律師、會計師、記帳士地政士等更不在話下，全面依法執行業務，只是幾年下來，加上高度限制港陸資登台，國內商業活動與發展確實產生相當阻礙與瓶頸。於此同時，銀行是有苦難言不能退也無法退的最前線，除了基本法尊還必須嚴守配套法令，作為洗防法的典範金融業。銀行運作和科技業一樣高度講究SOP，只是洗防法上路4年來，銀行落實洗防法令後，遭遇到爹不疼娘不愛的窘境，還常被客戶冠上「擾民」的批評，景氣已經欠佳利率水準偏低；銀行員頻頻被酸又少了業績，試想、服務水平與士氣如何高得起來，此普遍症狀不曉得金管會與金融研訓院清楚；知道嗎？
