橘色幸福力論壇》長者財務不安感M型化 學者:信託2.0新思維提供更多元規劃

2021-09-29 10:20

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李智仁也提到,對於金管會在去年9月提出的信託2.0「全方位信託」推動計畫給予肯定,因為信託2.0扭轉了台灣業界或民間對於信託的本質、可運用方式以及觀念的改變,不再只有一般金融商品的角度,也從長者生理和心理照顧的需求,提供安養規劃的服務,或是家庭財富傳承信託等層面提供協助,「這都是在信託2.0之後不斷展開。」

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(李智仁提供)
銘傳大學金融科技學院教授李智仁指出,透過安養信託規劃,長者可以安心委託安養機構照顧。(李智仁提供)

李智仁指出,透過安養信託規劃,長者可以安心委託安養機構照顧,或是不進安養機構也可以活得很好,在許多數據中可以看到,安養信託的接受度已經逐步提升。他強調,信託的設計思考概念已經有更多的創意出現,與傳統單純的信託不同,長者在財務安全有很多的財務工具可以使用。

運用科技強化金融安全 信賴感才能帶來業者商機

面對疫情帶來科技運用的轉變,李智仁表示,人們除了透過科技聯繫感情,也能透過科技強化長者的金融安全,例如日本已經有銀行透過APP的GPS功能確認長者的定位,在一定金額以上的投資需要在家中才能下單,避免受到外人影響,或是能有家人提供建議和討論,也是無形中強化了金融安全。

此外,李智仁也指出,區塊鏈在不動產或是金融商品運用也很有幫助,因為區塊鏈具有不可竄改的特性,長者高齡長無論是不動產的買賣或者是結合信託,當中有區塊鏈的協助也能夠更放心。

20210928-留房養老。(資料來源:台灣指標民調)
 

李智仁說,整體而言,過去長者跟金融業間不是沒有信賴度,但信賴度有時候是一次性,未來要做的是如何讓信賴可以延長,因為信賴度的延長才能達到財務安全感或安心感,反過來説,因為有了信賴感,金融業者就會有商機,「如果科技可以幫上忙,那可以讓台灣很不一樣。」

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