國泰世華銀行今（11）日發表2023台灣全民財務健康關鍵報告，在退休觀方面，台灣人認為退休後每月生活費約需5萬元，至少要準備1431萬元才可以安心退休，退休金準備為台灣民眾的財務目標第一名。
國泰世華銀行今日舉行記者會，發表上述報告。該行表示，此為台灣首份結合總體經濟模型的國人財務健康報告，受託執行的資誠企業管理顧問副總經理黃奎傑解釋，先按經濟成長率、人口結構、年齡分布、消費者物價指數、房貸利率、進出口貿易等總經數字預測景氣趨勢變化，再跟本次調查的財務健康族群做關聯性分析，進而酌予加減分調整。
國泰世華銀行資深副總胡醒賢表示，國泰金控的永續經營有個重要目標叫做「健康」，包含身體健康、財務健康，後者為金融機構可以幫忙社會之處，該行於是委託資誠企業管理顧問公司進行調查。國泰世華銀行協理鄭凱中指出，未來預計每兩年發布一次。
胡醒賢說，聯合國的財務健康指引裡頭有一段話，「良好的財務狀況，其實是人的幸福感還有自信很重要的支撐。」國泰世華的全民財務健康調查分成五大面向：日常生活收支、風險抵抗力、每個人對自己的財務信心、心理富足程度、財務規劃。國泰世華也推出財務健康檢測平台，歡迎所有台灣民眾上網做一下簡單的檢測，大概花個五到十分鐘就能瞭解自己的財務健康分數到底是落在哪個區間。
平均59.2分！年紀愈大財務健康分數愈高
這項調查主要採取網路問卷方式，在今年5到6月，針對國泰世華銀行的客戶進行調查，有效樣本2萬0751份，並搭配14位進行質化訪談。調查的信心水準為99%，抽樣誤差為正負1個百分點。
負責簡報的資誠企業管理顧問執行董事陳念平表示，台灣全民的財務健康分數平均59.2分，在不佳（不到52.8分）、普通（52.8分至不到66.3分）、良好（66.3分以上）三種狀態中屬於普通，而年紀愈大的人財務健康狀態愈好，年收入愈高者財務健康分數也愈高。
台灣民眾的財務課題方面，國泰世華與資誠團隊整理出十個目標，複選下，前三名分別為：退休準備（占59%）、旅遊基金（占45%）、購置不動產（占43%），其中，退休金準備為35歲以上族群最普遍的財務目標。
陳念平解釋：「對35歲來說，他可能會認為，現在就要開始存錢，不能等到55歲、60歲或65歲要退休時才做。」
這項網路問卷也以開放填答方式詢問，「不考慮通膨，退休後您認為每個月的生活花費大約需要多少萬元？」統計後，平均數字為4萬9700元，也就是大約5萬元。
另外一位負責簡報的國泰世華銀行協理鄭凱中表示，雖然有將近六成的人把準備退休列為首要財務目標，不過卻也有超過一半的人（占53%）沒有計畫跟行為去做這件事情。
「做好準備，15%中壯族可以提早退休」
鄭凱中說，到底要做哪些事情才可以提早退休，本次調查特別抓出45歲到64歲族群，發現這個族群裡面有15%的人說自己可以提早退休。
為什麼他們可以提早退休，鄭凱中說，「我們特別看他做了哪些事情」，「第一，做好因應風險準備。不管是在2008年的金融海嘯或者是COVID-19這種結構性的風險發生時，他還是足以因應這樣的風險。」
其次，「他優先處理他的債務，他想辦法把他的債務優先處理掉，來改善他的現金流。」
第三，「非常重要的一件事情，有規劃，而且持續的來去做投資。」有計畫、有紀律、有技能地執行，像是制訂收支儲蓄與投資目標、每季定期檢視、持續提升金融知識等等，不斷累積的結果，就是可以提早退休。
