理論上，高盛身為金融業者，這張信用卡的最終決策理應由高盛拍板，但蘋果以其強勢經營立場聞名，加上蘋果認為Apple Card應該是一個「不收年費並鼓勵客戶及早付清餘款」的支付工具，這個極為創新的想像，一開始就主導了雙方的合作條件。Apple提出的產品構想，在金融監管機構和信用卡處理商的限制下，最終往往窒礙難行；另一方面，高盛也沒有料到，蘋果異想天開的設計要求會這麼難以達成。
舉例來說，蘋果希望刷卡回饋金可以即時入賬，但高盛工程師經過一番努力後，確認這個要求不可能做到，因為銀行後台確認及處理金流皆耗費一定時間，購物通路商亦沒有誘因要加速配合。最後蘋果定案，把回饋金叫做每日現金（Daily Cash），持卡人必須等待交易完成處理，最高3%的現金回饋才會入賬。
The Information認為，高盛與蘋果合作經營Apple Card過程中的各種歧見、衝突，正是華爾街和矽谷兩種商業風格的差異所在：高盛身為華爾街龍頭，優先考慮的是法令遵循（compliance），考慮有無違法，凡事預估獲利能力再行動；自矽谷起家的蘋果則高度關注用戶體驗，力求以最時尚的產品、最流暢的使用體驗吸引注目，進而創造更多業績，兩者之間的情勢，隨著Apple Card上線運作而日漸緊張。
華爾街巨擘的新手級失誤不斷
蘋果正式公開Apple Card前，還有一個意外插曲：CEO庫克（Tim Cook）竟遭系統拒絕發卡。蘋果系統拒絕自家大老闆的原因是庫克身為世界級商人，身份恐常常遭冒用，在辦理信用卡時本來就被標記，才會被高盛的系統拒絕了。最後高盛只好破例一次，硬是更改程序，讓庫克拿到屬於他的Apple Card。
誰知Apple Card計劃公開後，意想不到的公關災難再次上演：蘋果共同創辦人沃茲尼克（Stephen Gary Wozniak）在社群平台上發文，抱怨妻子拿到比自己還低的信用額度。沃茲尼克認為，夫妻兩人共享財務狀況、共同申報所得稅，這應該可以讓發卡方認定夫妻兩人是平等的；但高盛認為系統認定沒有錯誤，因為「並無證據證明系統有意圖地歧視女性」。彭博社報導，現代金融業的貸款決策高度仰賴演算法，而演算法的隱性歧視問題，常常讓消費者使用過程變得更複雜。直到2021年，Apple Cards才推出家庭卡計劃，讓家人、配偶、伴侶可共享信用額度和消費。
Apple Card一上路，就不斷招來大小風波，成為眾矢之的。過往習於與企業客戶交手的高盛，顯然低估了客服需求，在Apple Card上線頭幾個月，高盛的客服中心幾乎被「打爆」。緊接著，高盛面臨聯邦監管機構調查，因為不少人在線上論壇抱怨，自己竟要為從未消費的項目埋單，美國消費者金融保護局（Consumer Financial Protection Bureau）持續收到民眾投訴，導致該局後來也不點名地發文批判，將「針對大型科技公司及提供數位支付APP的業者，發起新的聯邦層級監管行動」，被意有所指的對象，當然是蘋果。
