舉例來說，數據分析家不單僅專長於分析的技術及模型，更重要的是要有對社會的敏感度；行動支付的專家，不是僅專注於技術的開發，更要能夠細緻的觀察消費者的使用習慣以及對於金流模式的充分了解。
3.有生活才有交易，有交易才有支付
這張圖是民眾手機的App使用調查，從這邊可以看出銀行與證券等金融服務佔去24%的比例，其中大部分的民眾用App查詢，交易扣了多少錢？帳戶還有多少錢？查的是自己擁有的資產。但要注意的，有76%的行為和金融無關，其中30%是像Line與Messenger這種社交活動，另外46%是買東西與打電玩等活動。
金融服務是食衣住行育樂等生活行業背後的工具，這些生活行業是金融行業使用者的流量來源之一。有這些人流才能會金融業者帶來金流與資訊流。台灣新創EZTABLE訂餐網在這樣的概念下也成為FinTech公司，金融業者投資生活行業的趨勢將越來越明顯。
摘要三：看好Android Pay未來發展
1. Android Pay不另外增加費用
商家不會因為消費者使用Android Pay有額外負擔，這非常非常重要。Apple Pay雖然推行最久，但為封閉架構，要向商家抽取交易費用、Samsung Pay的磁條讀卡器驗證技術（MST，Magnetic Secure Transmission）還不錯，但三星手機本身的市場佔有僅是Android系統中所有手機廠商的一部份而已。
2. Android Pay的HCE讓銀行的主導權增加
Android Pay在生態系中，根據Android現行說法，強調幫助銀行端發展行動支付，不對銀行本身業務過渡介入。過去由TSM（信任服務管理平台，Trusted Service Manager，簡稱 TSM）。主導的玩法會讓金融業者全盤皆沒，由電信業者主導，但HCE讓金融業者角色被強化。
摘要四：金融科技創新的失敗對民生影響相對微小
一個社會的創新程度有多高，取決於該社會對於失敗的容忍性有多高？中國有句順口溜，金融科技「一管就死，不管就亂。」說明金融法規對於創新的影響，我們在高喊金融創新的同時，民眾是否做好容忍失敗的準備？
1. 金融科技的失敗對於真正的民生影響其實相對微小
主要在於目前的交易行為，金融商品都有一定的便利性及滿足。金融產品及交易背後終究是有風險的存在，這些創新的商業模式需思考是否會引發潛在的系統性風險，不論創新的模式為何，終究還是回歸銀行端對於存放貸的風險掌握。
