經常往來的銀行該怎麼挑選呢？我建議選擇當地的地方銀行或是信用金庫。我的理由是，這類銀行與都市銀行相比，具有貸款審查比較容易通過的優點。此外，挑選當地的地方銀行或信用金庫時，請將下列幾點當成條件：
1. 房貸利率低
2. 房貸手續費（等費用）便宜
3. 提前還款手續費便宜
開設綜合存款帳戶
選好銀行，決定將存摺精簡成一本之後，我們就要開設「綜合存款帳戶」。這是「活期存款」、「定期存款」與「活期儲蓄存款」的三合一帳戶，使用起來相當方便，一本存摺就能管理三個帳戶。
無法存錢的人最大的問題就在於，他們要等到錢花掉之後才試圖去掌握金錢的狀況。
「咦，這個月花了這麼多錢嗎？這樣就沒有錢可以儲蓄了……」
「我看了信用卡帳單後嚇一跳，原來花掉了這麼多錢……」
他們總是在後悔，所以錢永遠無法增加。
另一方面，能夠存錢的人，很重視金錢的支付順序。他們不會在付完各種費用之後，才將剩下的錢存起來，而是會在錢一進來的時候，就先為自己存錢。換句話說，他們在支付各種費用之前，會先付錢給自己。
他們存錢的地方是綜合帳戶中的定期存款帳戶。定期存款指的是利率比活期存款高，但存入之後在到期之前都無法領出的存款。我們也可以設定每個月將一定金額的活期存款轉為定存，這稱為零存整付儲蓄存款。
將發薪日的隔天設定為「存入日」是重點。這麼做可以避免因為活期存款餘額不足而無法存入，也不會再發生因為某個月花太多錢而無法存錢的狀況。只要辦理零存整付儲蓄存款，就不需要再特地把錢匯進其他銀行，還能避免因為餘額不足導致無法匯款的情況發生。
但我們也必須了解定存的缺點，那就是需要用錢的時候無法立刻領出來，這時就需要活用活期儲蓄存款。這是利率稍微高於活存、低於定存，但是可以隨時存錢領錢的帳戶。我建議在這個戶頭中存入三個月分的生活費，之後即使遇到生活費有困難、或是急需用錢的時候，也不必將定存解約。再者，只要有三個月分的生活費，在想要換工作或創業的時候，也能擁有三個月內生活不成問題的安心感。
我也建議各位在習慣之後，每 3 個月提高一次存入自我儲蓄的金額。舉例來說，假設剛開始的時候每個月存入 15,000日圓，三個月後可以將存入金額提高 20 ％，也就是增加 3,000日圓，變成 18,000日圓。六個月後再提高相當於原本金額 20 ％的 3000日圓，變成 21,000日圓。這麼一來，一年後就能存下23萬4千日圓。在經常往來的銀行開設綜合存款帳戶之後，就可以將不需要的銀行戶頭全部解約。
作者介紹│市居愛
日本人氣理財顧問，2個孩子的母親，婦女生活輔導顧問公司mother me負責人。31歲時因育兒與工作的壓力導致健康狀態下滑，引發梅尼爾氏症；同時間，先生的公司受金融海嘯影響而破產，體驗到夫妻都沒有工作又帶著孩子的恐懼。在看不見未來的不安中，發現透過整理「金錢的通道」，就能自然減少不必要的浪費，累積財富。後來確立了自己的方法論，開始把這個方法告訴周遭的人，使越來越多人學會如何在理財前懂得「金錢整理」，至今為止已輔導超過 3500 位主婦，成功改這些家庭的財務狀況。
本文經授權轉載自先覺出版《金錢整理：只要收拾存摺、冰箱和另一半，錢會自然流向你》
責任編輯/陳憶慈
