至於貸款方面，為了降低放貸風險，銀行僅接受一人擔任借款人，而且針對登記為共有的房地產，除非持有人為夫妻，否則通常會視為非自住的投資案件，傾向不承作貸款，或是給予較差的貸款條件。
陳俊宏解釋，按照台灣民情，兄弟姊妹或朋友一起買房居住的機率偏低，會合資買房大多是為了投資，而投資案件轉手率高，銀行可賺取的利息較少，因此會給予較低的成數和較高的利率。現行一般貸款戶可貸成數約7～9成，利率最低為1.31%，而投資件通常僅能貸到5～7成，利率也會比一般件多出1%～2%。
如果是即將結婚的情侶，貸款時也不能適用自住身分嗎？陳俊宏表示，由於並未正式登記結婚，對銀行來說認定較難，若想爭取較好的貸款條件，銀行通常會要求在合約上加註但書，並約定第一階段（婚前）採用較高利率，第二階段（婚後）可採較低利率。
合資自保有5招 辦理契約公證可免爭議
那麼，僅由一人作為登記名義人時，其他合資者該如何保障自己的權益呢？陳俊宏建議，可採取以下幾個做法。
(1) 抵押設定
也就是由登記名義人將房屋作為擔保品，設定抵押權給其他出資者，若有貸款時，銀行為第一順位債權人，其餘出資者為第二順位債權人，如此一來，當登記名義人私自售屋時，其餘出資者均有受償的權利，因此建議一定要辦理，不過此舉仍無法阻止登記名義人賣屋，還須搭配預告登記或信託登記。
(2) 預告登記
簡單來說，就是約定房屋僅能移轉給預告登記中的請求權人，房屋的登記名義人無法私自售屋、抵押貸款，或是將房子贈與給別人，屬於「限制登記」的一種，可用來防止登記名義人偷偷移轉房產，不過預告登記不能對抗查封、假扣押、假處分，因此近來已較少人選擇辦理預告登記。
(3) 信託登記
也就是由登記名義人（委託人）將房產委託給受託人，由受託人代為管理和處分，原則上委託人仍為受益人，而受託人則是形式上的所有權人，可達到互相牽制的效果。辦理信託登記後，萬一委託人在外有債務，房子就不會遭到查封或假扣押、假處分，因此建議以信託登記取代預告登記。
(4) 簽立合資購屋契約
除了上述3種做法，建議一定要簽立合資契約，載明出資比例、稅費分攤方式、持有期間如何管理與收益、轉售時獲利如何分配與交付……等，避免口說無憑，彼此交付資金時，也可以此證明為合資關係，並非贈與。
(5) 保留金流證明
交付資金時建議匯款，以保留金流證明，唯須注意若超過贈與稅免稅額，有可能遭國稅局追稅，屆時須以合資契約舉證並非贈與。
最後要提醒，萬一房屋的登記名義人身故，房屋會變為遺產，屆時其餘合資者就須以合資契約和金流證明來主張擁有房屋實際所有權，因此契約最好經過公證，同時應詳列帳目，以免權益無法釐清。
文/師慧君
本文/圖經授權轉載自MONEY錢（原標題：合資買房登記女友名字 專家教你用5招自保）
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