規劃老年退休保障要掌握「1不」＋「1要」
至於如何拒當「下流老人」、邁向「上流老人」？小花平台保險顧問指出，唯一不二法門就是及早做好退休金流與風險保障規劃，建議民眾可以從常見在投保時容易發生的迷思「1不」及必然、不可或缺的保障「1要」詳加思考並規劃：
「1不」：不要把錢放在同一個籃子裡，只是徒增投資風險
試問自己：是否在退休前和退休後對於金錢的「認知」，有了明顯的落差？在退休前，如果有閒錢，寧可存在銀行、不敢輕易投資……，這樣你可能錯失可以將報酬率放大的槓桿效果；反之，退休後一下子多了許多時間，身邊也有了多餘的錢，不同於以往的理財觀念與心態，甚至將退休金大量投入股市，像是市場波動度高的股票、選擇權（期權）及期貨等，都可能輕易吞噬掉絕大部分的本金。
小花平台保險顧問建議，資產組合要多元配置以分散風險，也就是「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡」，降低無法回收本金與收益的可能性。
「1要」：優先考量「醫療保障＋長照3寶」轉嫁現代人長壽風險
國人愈來愈長壽，面對老年化及失能人口快速增加的社會，小花平台保險顧問建議，及早盤點個人退休缺口並預先為退休生活做好準備，絕對有其必要，「由傷害、疾病帶來的失能風險是首要考量，像是醫療、失能照護保障，可以列為個人投保優先順位。」
其中，為了老年退休保障規劃的醫療險保單，應該著重在含括範圍廣泛的保障，像是有住院日額或是實支實付（兩者擇高給付）、門診或是住院手術給付等內容，一來減輕可能面臨的醫療支出風險，二來也能避免退休資金受到未來醫療、長照花費所侵蝕，更不用說享受愜意無憂的晚年生活。
另一方面，鑒於國內老年化及失能人口快速增加，未來可能引發龐大的醫療與長期照護費用相關問題，再加上每個月的看護費用和其他消耗性日常用品諸如：紙尿布、清潔及衛生用品……等，恐是一筆為數不小的開銷，「建議從『長照3寶』來做規劃，也就是長照險、失能扶助險及特定傷病險，轉嫁長照費用支出以減輕經濟負擔。」
文/Frances
本文經授權轉載自小花平台（原標題：《專題報導》日本精神科醫師教你：富足退休怎麼做？「做個上流老人！」）
責任編輯/焦家卉
