連領取厚生年金與國民年金的家庭，都會出現每個月6萬日圓的不足了，若是只加入國民年金的自營業者家庭，不足的金額肯定更龐大。夫婦兩人每個月的年金約13萬日圓，若支出與家計調查的結果相當，每月就會出現約14萬日圓的落差。如果他們曾經有過未繳年金的時期，生活可能會更加辛苦。
在這種情況下，就會用存款來填補赤字。確實，根據日本總務省「平成26年（西元2014年）家計調查報告書」的資料顯示，高齡者家庭的平均儲蓄額約為2,400萬日圓，乍看之下雖然不少，但這是因為約有三成民眾，擁有3,000萬日圓以上的儲蓄，拉高了平均值。中間值約為1,600萬日圓，約三成的家庭未滿1,000萬日圓。
也就是說，若每個月出現6萬日圓的赤字，每月6萬日圓×12個月＝72萬日圓，只要14年，千萬日圓（按：約新臺幣280萬元）的存款就會見底。但必須滿六十五歲才能領取年金，假設六十歲就退休，在沒有工作的情況下，只能依靠退休金過活，此時存款減少的速度會更快。
像這樣，年老後的收入幾乎依賴年金過活，一定會不得不動用到存款。如果存款不足以應付老年生活，恐怕會突然陷入「下流」的生活。
而且高齡者還有生病、照護等風險，一旦存款花在醫療費或照護費用等支出增加，生活就會變得更辛苦。以前都由子女一同支撐家庭，能夠防止老年生活淪為下流，但現在只有夫妻兩人或獨居高齡者的家庭正逐漸增加。
即使日常生活陷入困境，也沒有人可以依靠，這種情況與老老照護（按：由高齡者彼此照顧的社會現象）或孤獨死（按：指獨居者因突發狀況死去，特別指重症卻無人可求救而死去的情況）等重大社會問題關係密切。這些問題不僅會出現在高齡者身上，對現在的年輕人也是迫切的危機。即使現在有工作、生活不虞匱乏，但如果沒有在還有收入時，為退休生活好好儲蓄，幾十年後就有很大的機率淪為下流老人。
下流老人絕非和我們無關的議題，而是勞動人口思考金錢的運用方式時，必須意識到的重大問題。
重點摘要
．要了解高齡者越來越貧困的現實。
．當勞動人口來說，在思考如何運用金錢時，必須意識到下流老人是個重要的問題。
作者介紹│ 橫山光昭
家庭財務重生顧問、理財規畫顧問、MYFP股份有限公司代表董事。以借款、貸款為中心，專門找出家庭的家計盲點，幫助人們徹底解決財務危機，藉此重獲新生。代表作品包括《月薪兩萬二也要存到錢》系列、《改變整理的順序，就能存到錢》、《寫給新手的三千日圓投資生活》，著作累計銷售達兩百萬本以上。
本文經授權轉載自大是文化《90％的節約都會造成反效果》（原標題：不可以剩多少就存多少，要預扣後剩多少才花多少）
責任編輯/林安儒
