在許多人的心目中，理財是有錢人「用錢賺錢」的方法，如果只有區區的小積蓄，談什麼理財？事實上，窮人更需要理財，因為不論是置產安居、結婚生子，都需要靠理財來實現這些目標。
有人會問：「理財不把錢存放在銀行中，那不就是拿錢去投資賺錢嗎？」沒錯，投資是理財的最終端，前面提過，理財的第一步是先「善用錢財」，該花的花，不該花的一毛錢都不浪費，這才是理財的正確觀念。
當你先把生活上的收入、支出做好控管，並且每個月都能有結餘時，你的理財第一步就成功了，接下來可以開始做「年度財務目標」，就像前面提到的那位企業家，每到年底時結算自己的淨資產，如果是正數，代表你的理財走在正確道路上；如果資產為負，就要找出問題點，從記帳內容順藤摸瓜，找出資產為何不增反減的原因，然後設定解決方案，從隔年起盡力改善。
小錢也能投資 不要死守銀行儲蓄
當生活理財步上軌道後，接下來就可以邁入下一階段：「小錢也能開始投資」。因為現在銀行利率很低，如果一直把錢存放在銀行，扣掉通貨膨脹後，你會發現存在銀行的錢都被通貨膨脹給吃光了，這就是所謂的「隱形損失」。不過，在投資前，要記得先存下至少2～3個月的緊急備用金，這筆錢只能放銀行，在不時之需時拿出來使用，多餘的閒錢才用在投資上。
由於目前市面上的投資管道非常多，許多人也開始有「以錢滾錢」的意識，促使大家在理財觀念上逐漸轉變，「小錢也可以投資」變成一門顯學，例如每個月用小錢定期定額買基金、買零股，都是新的理財投資管道。
年輕人越早開始儲蓄投資，存的金額越多，就越容易提早幫自己累積到一筆資產，同時，最好採取如定期定額買入基金或零股的強迫方式來投資，才可以有效提高財富。
當然，各種投資工具都一定有風險，而且風險高低和獲利率往往成正比，通常高風險會帶來高獲利，所以，在投資時，你要先評估自己能承擔的風險有多少，才不會因理財失當而影響生活品質。此外，要特別提醒的是：千萬不要借錢投資！
所謂「理財」無非就是要解決：究竟該把自己的錢財存放在哪裡，才會變得越來越多，而不是越來越少。根據理財專家針對各個年齡層所做的風險承受度分析結果，得出「可承擔風險比重＝100－目前年齡」這個公式，例如現在30歲，100－30＝70，代表你可以將閒置資產中的70％，投入風險較高的積極型投資工具，例如股票，剩餘的30％做保守型的投資操作，例如定存或購買投資等級的債券基金。用這樣的投資配置，比較能讓你的資產呈現穩健向上的成長趨勢。
文／李美虹
本文經授權轉載自Money錢（原標題：有錢就理財、沒錢不理財？專家：就是因為「窮」才要學！你跟有錢人差異，就是少做２件事…）
責任編輯／焦家卉
