四十歲以後動不動就需要用到錢，也因此出現了許多人對自己的「用錢」方式後悔不已的情況。我想跟各位分享至今聽過的一些例子。
「要是當初沒借高利貸該有多好」
孩子的學費和各項必要支出大幅壓縮生活費，很多人忍不住借了高利貸，此後卻飽受龐大的利息壓力折磨。
「要是當初不隨便選擇信用卡分期付款或預借現金該有多好」
很多信用卡公司推出便民的還款方式，人們一不小心就會上鉤。但很多分期付款的利率高，而最痛苦的事情莫過於被債務追著跑。
「要是當初有區分生活資金和儲備資金該有多好」
生活資金就是生活開支所需的錢，而儲備資金則是現在沒有使用必要的錢，是「儲備待有閒時花用的資金」，例如拿來上餐廳、出門旅行。
如果還以二十、三十歲的觀念花用儲備資金，非但存不了錢，還可能入不敷出。大多數人都是事後才發現「存款一點也沒有增加」，而後悔得不得了。
「當初應該多靠自己動腦投資的」
低利率時代，與其把錢全部存在銀行，拿來投資也是合情合理的選項。不過經常有人後悔「自己不該完全照著營業員的話投資」。
投資應該是先確定自己的理念後再實際進行操作。如果目的是「守護資產」，可以選擇報酬率較低但安全的方式。如果想要「一口氣增加財富」，則要承擔風險，果敢積極投資。心裡沒有方向，隨著營業員起舞購買投資商品，結果投資失敗，這恐怕是最令人後悔的下場了。
「要是當初沒相信那些好聽話該有多好」
這恐怕是四十歲以後的「金錢」煩惱之最。
這種情況尤其常見於「投資型公寓」。我聽過不少人一開始做著房東夢，最後收到的租金卻回不了本，或碰到房客、店家中途棄租。
這種失敗的案例，大多都是聽信業務口中的「好聽話」而接受建議置產的人。不動產投資本身沒有不好，但大家應該謹記「事情總沒有想得這麼美」。
我認識一位「金錢專家」Y先生，他曾任大銀行的「MOF擔」（大銀行內專門應對日本政府財政單位的部門，也象徵金融機構中的菁英）很長一段時間。他對於理財的建議十分簡單明瞭。
•事前仔細思考，失敗也不會後悔
•除了房貸之外，不要背任何貸款
另外一項建議是「錢的問題不要馬上下決定」。即使你看到一項極其誘人的投資商品，也不要衝動購買。等到隔天早上，腦袋冷靜一點之後再行判斷。不過Y先生也說，如果冷靜思考過還是沒有得到好結果，那也沒辦法。
作者介紹｜大塚壽
現為顧問公司EmaMay Corporation的董事長，該公司專為企業量身打造研習課程；也是網路研習公司「Sapuri」的CKO。
作者年輕時很喜歡蹺課，可想而知高中、大學、工作都進不了第一志願，只能黯然度日。他總是對自己的人生和工作感到很迷惘，因此從20歲開始，就喜歡向各界人士請教成功和失敗的經驗。後經大學研討會學長的推薦，進入Recruit後，也積極聽取直屬上司、前輩、各部門優秀前輩的建議，甚至尋求公司外大中小企業經營者、主管的意見。
在訪談、請益的過程中，他學習到優良的工作方式和提升職場競爭力的職涯管理方式，並聽取了「讓自己不後悔的方法」，實踐之後人生逐漸走回正途，並成功實現自我。他從訪談中獲得很大的幫助，讓自己從平凡人變成超級營業員，並在創業後仍持續向各界請益，而其中超過40歲的訪談對象讓他獲益特別多。
本文經授權轉載自先覺出版《40歲，精采人生才開始：從1萬人的經驗談看見真正該做的事》。（原標題：四十歲「金錢的後悔」②：最具代表性的五個「悔不當初」）
責任編輯／焦家卉
