這個理論有幾個重點，「25」不是魔術數字，它是由「四%」反推回來求得的，4%則是專家經由對美國金融市場長期分析的結果，數據顯示，只要長期投資，不管處在歷史任何階段，達成或超過4%年回報的機率接近百分之百，也就是說，只要照此方法存錢投資，即使活到200歲，還是有錢可用。
我當年不知道有這個「4%法則」，但如前所述，在準備退休金的想法和做法上卻幾乎和FIRE完全一致，不是巧合，而是上班族要財務自由，提早退休，基本上這是唯一方法，只是後人提出數據做依據，並取一個響亮名稱，才變得廣為人知而已。
FIRE依據的是經驗法則，既然是經驗就不可能萬無一失，各人還是要以自身狀況和條件做調整，至於投資標的則是另一個值得探討的課題。
FIRE理論以美國債券市場為依據，算是相當保守，我退休前幾年投資以定存為主，更保守，後來逐漸轉移到債券型金融產品，風險稍高但還可接受。這幾年流行用ETF作退休理財工具，也沒問題，重點是一旦選定就不要三心二意，市場上永遠有新投資題材，追不完也不該追。
總之，上班族靠努力工作攢下一筆錢，退休後放入金融市場，賺取經濟成長和時間紅利，換來的所得合情合理，花起來心安理得，任何超出這個範疇的獲利都不是我等能賺或該賺的錢，記住，你的目的是退休後有「足夠」生活費，不是賺「很多」錢。
只要始終保持這樣的心態和做法，你會發現這個令許多人吃不下飯、睡不著覺的課題，其實真的沒有那麼困難和複雜！
作者介紹｜田臨斌（老黑）
1960年生於台北，任職殼牌（Shell）石油22年， 曾外派澳洲和中國大陸等地。45歲事業頂峰之際，放下工作，移居南台灣，積極經營退休樂活人生。
離開職場後，除了找到對寫作的熱情，還考上街頭藝人證，在愛河邊以吉他彈唱英文老歌，並和另一半攜手從事包括郵輪在內的各種旅行，且將旅行經歷及生活體驗和讀者朋友分享。
著有《45歲退休，你準備好了？》、《懶人大旅行》、《老黑的FIRE生活實踐》、《一百則旅行諺語，一百個你該旅行的理由》等書。
本文經授權轉載自時報出版《45歲退休，你準備好了？ （十周年全新增訂版）》（原標題：安穩理財 放心生活）
責任編輯／林俐
