因此，與其現買現賣，不如拿來做長期股票投資，投資10年，每年再定期定額投入1萬，選擇年化報酬率7～9％的大盤，或是像科技股台積電（2330）、聯電（2303）、玉山金（2884）金融股等穩健股盤。
如果不喜歡每天都要緊盯股盤，定期定額存股也是好選擇。施雅堂表示，以存股賺股利的角度，鎖定「高股息ETF」或是大盤的公司，例如買元大台灣50（0050）、元大高股息（0056）等投資。或是將250萬資金拿來購買每年殖利率5～8％的穩健產品，則每年至少可以穩穩賺12萬～20萬資金當被動收入。
投資房地產 短期買賣稅額高
若以投資角度去買房產，由於政府近期打炒房修法的關係，民眾買賣房屋時，資產恐會相對被壓縮。首先，在稅制的部分，民眾若交易2016年後取得的房地或預售屋（以及預售屋紅單）等，皆屬於房地合一2.0範圍，持有2年內適用45％、2～5年為35％、5～10年為20％、10年以上為15％。以預售屋來說，將以簽下預售屋合約後開始計算，如果預售屋完工後轉為成屋，其持有期間將「重新計算」，等於預售屋、成屋持有期間採分開計算。
假若民眾決定買房當包租公出租，在雙北套房房屋總價一定破千萬的情形之下，Renba表示，每月房租即使算2萬，投報率很有可能只有2～3％而已，而且近兩年房價增幅呈現緩漲趨勢，投報率要增長也無法如股市般即時直接，也必須算好是否能靠著租金繳房貸，因此慎選投資標的就格外重要，此時民眾得要回歸基本面，地段部分自然蛋黃區更優於蛋白區，由於蛋黃區整體交通、學區條件都相對好，因此在景氣反轉時比較有抗跌性，即便房價修正，還是能享有完善的生活機能，不過由於蛋黃區房價較高，因此預算有限的民眾建議可以先從中古屋入手，但儘量挑選屋況較好的中古屋，以免後續還要花大筆修繕費。
無論哪種投資都應以閒錢操作
不過，無論是哪種投資，都應當用閒錢操作，務必要存好生活緊急預備金，千萬可別把所有資金都丟在同個籃子裡，分散風險，以雙北房來說，Renba認為，假如民眾資產還不到250萬，建議還是以股票投資為主，累積資產超多250萬後，再來考慮買房這件事，以存股的方式賺頭期款，物件選擇性相對變高，若可存到500萬，則建議一部份的錢拿來買房，另一部分則繼續投資股票，之後等存股到一定程度後，當累積的股息足以支付未來買房的房貸時，就可以以股息養房。
結語
而不論是買房族還是存股族，都得要報稅而且都有機會申請退稅。以存股族來說，每年領完股利後股利所得將會被納入隔年的個人綜合所得來課稅，並可採取「合併計稅」和「單一稅率分開計稅」兩種方式擇優申報。其中合併計稅是指將全數股利所得併入綜所稅，計算出應納稅額後，再扣除可抵減稅額（股利×8.5％），就能得出實際須繳納的稅金，每戶最高抵減稅額上限為8萬元，若股利可抵減稅額高於應納稅額，還有機會退稅。
若是買房繳貸款自用族群，只要房屋是登記納稅義務人、配偶或所申報的受扶養親屬所有，就可以在申報個人綜合所得稅時列舉扣除「自用住宅購屋借款利息」，扣除額上限為30萬元。
本文經授權轉載自591房屋交易（原標題：買股VS買房如何選 專家曝三大關鍵點）
責任編輯／梁溶珈
