時代在改變，生前契約不再是人們難以啟齒的話題，許多人在生前就會規劃遺產分配，而遺產的繼承問題也常常讓許多家庭發生爭執，但如果選擇不留給家人，該怎麼處理？日前就有民眾發文表示，自己手上有一間房產，但上無父母、下無子女，亦不想留給手足，不知該如何是好。而根據金融監督管理委員會銀行局的統計數據中發現，銀行辦理商業型不動產逆向抵押貸款（以房養老）的情形逐年升高，今年6月底（基準日）的核貸件數已達7222件，可見「以房養老」或許是一個不錯的選擇，但什麼是「以房養老」？
近日有民眾在臉書社團「買房知識家 A你的Q」中發文表示，自己單身且無父母、兒女，名下有一間房產，「不知道若是等到百年之後，是否會由兄弟姊妹繼承？」不過，他也表示，自己寧願捐出去，也不想要將房子留給手足。因此，他好奇有什麼方法，可以處理這個問題。不少人建議「寫遺囑給想捐贈的單位」或是「住養老院」，也有人說可以將財產不動產信託出去，指定信託捐助對象與時間點即可。
其中，最多人的想法是「以房養老」，但究竟什麼是「以房養老」？
根據我國金融監督管理委員會銀行局的統計數據中發現，銀行辦理商業型不動產逆向抵押貸款（以房養老）的情形逐年升高，今年6月底（基準日）的核貸件數已達7222件，「以房養老」的正式名稱為「不動產逆向抵押貸款」，別名有逆按揭、安老按揭、倒抵押，意即屋主將持有的房屋設定抵押給銀行，待銀行鑑價後，估算放貸的額度，在設定的年限內銀行會每月撥款給房屋所有權人以將其作為養老金。
此種貸款模式與一般房貸的資金流向相反，因此叫做「不動產逆向抵押貸款」。
以房養老怎麼領？
1.貸款利息：約85～2.7%（利率僅供參考，會從每月撥款金額內扣除）
2.最高扣除利息金額上限：不超過每月給付金額的三分之一。
舉例：假設胡先生於35歲時購入總價約2000萬元的房子自住，等到65歲剛好完成，繳清房貸30年期。為了安穩退休生活，開始申請「以房養老」，經過配合銀行完成房子估價80%、30年期息2%，因此可獲1600萬元（2000萬元乘以0.8）的額度。正式啟動「以房養老」後，試算第一個月可領44444元（1600萬元除以12再除以30），從第二個月開始每月利息持續內扣，所以每月實領金額會逐月遞減，直到扣息上限達到月撥款金額的三分之一為止（29629元）後續每月就持續該金額，利息的部分則會持續累算，等到合約到期後，銀行清算房產總價值時，再一併扣除。
目前國內「以房養老」專案的最低年齡限制為55歲，貸款成數最高70%，期限最長為35年。
最後，也有人提醒發文的民眾，自己的手足是有特留份的，要去律師寫遺囑公證，問律師特留份該如何處理為佳。
資料來源：《金融監督管理委員會銀行局》
責任編輯／趙鳳玲
