買高股息基金,應該選月配息、季配息還是年配息?上班族建議選這兩種

2023-09-23 10:40

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買高股息基金,應該選月配息、季配息還是年配息?(示意圖/取自photo-ac)

買高股息基金,應該選月配息、季配息還是年配息?(示意圖/取自photo-ac)

台灣人愛配息,只要有「配息」兩字的理財工具,總能造成市場熱銷。統計投資人在台可申購配息型基金當中,就有上千檔標的可供投資,面對這麼多的配息基金,投資人該怎麼選?

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1. 開啟長期投資計劃,鎖定長期績效向上格局

股神巴菲特說過:「人生就像滾雪球,你只要找到濕的雪和很長的坡道,雪球就會越滾越大。」這句話,清楚說明投資最好要有夠大的雪球(本金多)、夠濕的雪(趨勢向上的標的),以及夠長的坡道(時間長)。用巴菲特雪球理論檢視投資台股、美股及環球股票的基金,可以發現只要投資人夠有耐心,投資台灣股票10年或20年的年化報酬率分別為11.6%和9.7%,更勝美國股票10.4%和8.2%與環球股票6.2%和6.4%,凸顯台股在長線投資理財的道路上,若投資人想追求超額回報,台股主動式基金是一個具有潛力的好選擇。

台灣股票長期績效優秀(圖/鉅亨買基金)
資料來源:LIPPER環球分類:台灣股票、美國股票、環球股票,「鉅亨買基金」整理,資料日期:2023/9/18。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。(圖/鉅亨買基金)

2. 迷戀高配息?小心虧本金!

今年股市漲多震盪,基金公司順勢推出符合台灣人的投資胃口,主推多以台股「高股息」或「高息」等字眼的新基金,首次發行幾乎都能衝出百億規模,吸引市場資金流入。但是高息並非辨別商品好壞的角度,這僅僅是該商品吸引人的特點之一,投資人須考量更全方位,並充分瞭解高息背後潛在的風險。

延伸閱讀:年化配息率超過10%,高股息ETF真的這麼好?專家教戰1招,靠這指標就能分辨

(1) 以台股月配息基金帶你一探究竟

台灣境內股票型月配基金總共六檔,可以發現台中銀台灣優息基金雖然規模較小,但平均年化配息率8.1%最高;元大台灣優質龍頭基金規模台幣437.4億元最大;國泰台灣高股息基金含息報酬率持有3年績效最好;路博邁台灣5G基金今年以來含息報酬率高達73.3%,每個月配基金都有自己的優勢,投資人可依照自身偏好,選擇適合自己的月配型基金。

台灣境內月配型基金(圖/鉅亨買基金)
資料來源:LIPPER環球分類:台灣股票,台灣資訊科技股票,台灣小型公司股票、基金月報,「鉅亨買基金」整理,資料日期:2023/9/18。圖表由上至下分別為路博邁台灣5G股票基金T月配級別(新臺幣) (基金之配息來源可能為本金)、國泰台灣高股息基金B、第一金台灣核心戰略建設基金-台幣配息型 (本基金配息來源可能為本金)、元大台灣高股息優質龍頭基金-新台幣(B)配息(本基金之配息來源可能為收益平準金)、台中銀台灣優息基金-B類型(配息型)新台幣、新光臺灣高股息基金-B類型(新台幣),此資料僅為歷史數據回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。(圖/鉅亨買基金)

(2) 配息來源怎麼查?

配息來源是否來自本金相當重要,因為會反映在基金淨值上,造成淨值下降,變成領了息賠本金的窘境。法規明訂基金公司網站須揭露基金的配息中,有多少比率是來自本金,並以字眼「可分配每單位配息」、「淨利益/配息」及「本金/配息」讓投資人可清楚辨識。以「元大台灣優質龍頭」作為示範,搜尋元大投信網站,依照下圖流程1~6即可查到配息來源。

配息來源怎麼查?(圖/鉅亨買基金)
資料來源:元大投信,「鉅亨買基金」整理,資料日期:2023/9/18。(圖/鉅亨買基金)

3. 讓現金流變成你喜歡的樣子

基金依配息分派的頻率,又可細分為「月配息」、「季配息」、「半年配息」以及「年配息」,然而配息發放並不是越頻繁越好,投資人應依照自身現金流需求,打造屬於自己的小確幸。像上班族每月固定有薪資可領,選擇年配或季配,將更多的資金滾入基金再投資,也可以獲得非常可觀的財富。若未來面臨小孩的零用錢,改由月配來支應,也不會影響原有的薪資配置規劃。退休族也可以選擇月配方式,打造穩定現金流入,作為日常生活開銷之需,惟須留意單次收到的配息金額超過2萬元,就須被課二代健保補充保費2.11%。

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