理解銀行的角色後,我想你對「儲蓄」的印象可能會有所改變。儲蓄看起來是為了自己,但實際上它也可能成為支持陌生人的夢想基金。
另一方面,有人說日本人「過於偏愛儲蓄」。
相較於將工作賺來的錢花在自己喜歡的事物上,可能大家無意中都接受了儲蓄較為「清白正確」的教育觀念,因此許多人都會儲蓄而不願花掉。
如果將錢存入銀行,而且銀行確實將這筆錢用於貸款時,就會產生剛剛提到的「讓錢在社會中循環的效果」。但可惜的是,實際上銀行可能會出現一個問題:「未能將存入的資金有效地用於貸款」。因此,你存入銀行的錢是否真的對社會有益,還是有些疑慮。
此外,還有許多人會將現金直接放在家裡,也就是所謂的「衣櫥存款」。日本的個人金融資產約為1900兆日圓,現金加存款為1056兆日圓(截至2020年十二月底)。其中現金(即衣櫥存款)高達101兆日圓。這個數字的單位太大,可能讓人難以理解,但日本政府每年使用的國家預算金額(一般會計歲出總額)約為100兆日圓,也就是說個人的現金加存款金額竟然接近國家預算的十倍。
這是日本在先進國家中獨有的傾向,而歐美人士並沒有那麼看重儲蓄的價值。他們傾向於將錢花在消費和投資上,讓金錢不斷地循環,進而活化經濟。
截至2020年三月底,日本家庭金融資產(個人資產)中的「現金、存款」占比為54.2%,而美國則僅有13.7%。相反地,美國人在股票和投資信託上使用了更多的資金。這是因為在美國,「要增加資產最好還是選擇投資」的價值觀已經根深蒂固。
那麼,為什麼日本人喜歡將現金存在手中呢?
這是我的假設,可能日本人就是單純地「熱愛」金錢。
日本人喜歡金錢本身、喜歡紙鈔和貨幣這種實體形式的錢,所以不願意花掉。我從事處理金錢的工作,也經常有機會遇到超級富有的人。確實有這種人存在,他們「非常非常喜歡作為貨幣的錢」。他們擁有花不完的錢,卻不願意使用。因為他們非常喜歡錢,不願意輕易放手。
我經常對那些幹勁十足試圖挑戰新事業的創業家說:「你們的競爭對手不是其他公司,而是金錢本身。如果你無法創造出能夠戰勝金錢魅力的商品和服務,顧客就不願意購買。」對於猶豫是否要買新包包的消費者來說,選擇不一定是「要買Louis Vuitton 還是Hermès ?」不如說大多數的情況是「要買Louis Vuitton還是把錢留在手中?」「如果擁有許多心愛的錢,應該就能變幸福,因此盡量不想讓錢離開手中。」──這種價值觀推動了人們「儲蓄」的行為。