現在國人平均壽命已經超過80歲，而且每過十年就會再增加三歲、五歲，所以你也不用急著65歲就要退休，這不是在嗆聲，而是認真的建議...
根據勞動部公布的資訊，現在國內勞退平均每個人可以月領1.8萬，這完全不夠花用，連基本薪資都一直加碼，2025年開始的基本薪資會來到28,590元，遠比勞退平均金額多出一萬以上，勞退高的恭喜你，但勞退低的就更慘，別忘了1.8萬是平均喔，還有一堆更低的人。
先前文章我也提過，接下來戰後嬰兒潮的人相繼退休，每年都有30多萬人屆齡65歲，保守估計勞退基金每年會多出50億以上的支出，奉養每年新增的退休者，來算一下，這會少掉多少的勞保支出？
目前國內已經進入少子化，這代表繳納勞保、勞退的人會變少，另外是高齡化，當退休族越來越多、越活越久，勞退基金支出就會產生失衡的問題，因為這些基金的投資績效是跟著股市走，這邊就引發兩個思考點：
1.既然大家退休金也靠股市，為什麼你不自己準備好好投資呢？
2.少子化、高齡化同時發生，繳費的人少，領錢的人多，你覺得接下來勞退會變多還是變少？
想完這兩點，你就能理解為何政府要持續年改了，所以靠自己投資才是重點，這也是為何有錢人努力學習及投資的主因。
接下來要談的，就是準備金問題，首先要提的是「萬點高點笑話」，簡單來說，就是有人認為台股超過萬點就是高點，結果最後卻越來越高點，萬點信仰的支持者紛紛崩潰，直到兩萬點又追高進場，這時候資產累積已經落後給大家一大段，所以問題不是幾點幾點，而是股市長期通膨，就不能設定一個固定的點數或價格。
至於退休準備金，我這十幾年來看過無數份的統計，多數人的答案都是1,000多萬，2024年也是如此，其實這就很詭異，台股、房市已經翻一倍以上，一堆物價也超過不只一倍以上，你怎麼會覺得現在還是1,000萬就夠花用呢？
這邊就要提到4％法則，有發現嗎？這個法則是用「百分比」作為單位，所以準備退休準備金，富達投信有一個法則就值得參考，就是以年薪作為標準來計算。
到了30歲，資產要有一年的年薪
假設22歲畢業開始工作，到30歲有八年時間，合理情況下，資產要至少有一年的年薪，說年薪可能比較無感，來假設一個狀況：如果30歲年薪是80萬，以現代社會來說，這樣的年薪應該很合理，那麼畢業八年的時間，每年就要存10萬，反推一年80萬要存10萬，所以儲蓄率就要有12.5％。
到了40歲，三倍年薪
這等於30歲-40歲有十年的時間，要多出兩年的年薪，因為原本的已經存到一年年薪了，這個「一年年薪」如果放入資產，例如投資台股加權指數，每年就有年化報酬率7-9％，我們保守一點算6％複利成長，十年大約能成長八成，所以30歲當然就要開始投資，再加上每年維持儲蓄率12.5％，如果這些儲蓄的錢又繼續投入，那麼資產累積三倍年薪也不是什麼困難的事情。
