本土金融業者中國信託商業銀行於10月12日宣布正式加入目前全球最大的金融區塊鏈R3聯盟，成為台灣首家R3聯盟會員，並計畫下一步將與花旗銀行、巴克萊銀行、瑞士銀行與中國平安保險集團等超過60逾家大型金融機構，共同研發區塊鏈技術的創新應用，這項消息對於台灣金融業者而言，在國際化與國際創新領域可謂跨出一大步，對於近來呼聲極高的金融整併，彼此之間的競合關係會擦出何種火花，也令各界期待。
何謂共同研發區塊鏈技術的創新應用，簡言之，有別於現在金融機構的交易紀錄是由中心機構管理，區塊鏈的概念將會由參與的各成員共同維護，並以分散式資料庫記錄的模式，讓參與成員可即時追蹤、掌握有價物的移轉及交易紀錄，並防止該交易紀錄被竄改；其核心宗旨希望能提升效率、減少成本、降低風險與開拓業務，為金融機構帶來革新性的面貌。
此外，目前中國信託加入的R3聯盟已經協助會員銀行完成多項區塊鏈的實驗專案，例如「跨境匯款」服務結合了40逾家會員銀行，完成即時的跨境匯款交易，相較於傳統的匯款模式，需透過層層中間行確認過程，包括清算、結算、電文交付、換匯等，耗時約三至五個工作天，若確時運用區塊鏈技術，參與會員可以即時協助驗證該筆交易，通匯時間可能縮短三至五秒即可完成，有效節省交易成本以及促進金融服務的效率，並可大大促進消費者匯款的時效性與便利性。
這種與全球銀行共同合作、測試，並運用區塊鏈技術發行、轉換和結算資產概念的嶄新模式，光靠單一銀行體系絕對無法施行，除了因為牽涉的技術複雜、龐大，所需投入的研發金額和創新人力能量，也無法和傳統的金融結構相比擬，雖然短期內尚無法體現對於金融結構的立即性變革，但長遠而言，臺灣金融業者應當提早做準備，且期待持續有第二家、第三家金融業者，投入國際聯盟的行列，為金融業的革新開創新局面。
但回歸國內局面，在鼓吹臺灣金融業者加入國際聯盟、與全球銀行合作開發區塊鍊之前，應先整併國內金融業的各項資源，才能讓臺灣在國際舞台上擁有高能見度，故當務之急應該積極推動各金融業者間的整併，舉例而言，搭配數位金融、Fintech等議題興起，實體分行價值不若從前，金融機構陸續面臨分行、甚至銀行業者間的整併風潮，可以預見主管機關應帶頭推動金融業者退場等措施，汰弱留強，打造臺灣金融業在體質上、技術上以及組織改革上的儲備能量和前置作業。以過往案例為鑑，元大金併大眾銀中的案例中，併購後國內據點增加到155家分行，也整併距離較近的北部據以提升營運績效；凱基證券也啟動據點整併工程，與同是開發金控旗下的凱基銀行合併設點，藉此擴大整合綜效；而外國銀行中，渣打銀與匯豐銀近來也申請裁撤分行，分別申請裁撤7間與2間分行，原因包括過去併購、承受問題金融機構、或是成本考量等。因此不難發現，整併的趨勢，不論係出於成本考量，還是技術、人力與研發等因素，已成為金融界邁入下一個里程碑的主要前提，傳統的金融模式已不復見，臺灣各金融業者應當齊心合作，在整併的議題上儘快達成共識，並思考如何共同抵擋國際聯盟以及數位金融的浪潮，才是上策。
＊本文作者從事金融業
