兆豐案只是開始，苦頭在後面台灣的銀行認為今天只要請幾個法遵人員（Compliance Officer），裝模做樣、寫寫報告，就可以達到國外的要求。這是台灣國內的做法，在國外就大錯特錯了。好像證券公司找幾個有證券執照的營業員，就能懂股票、做債券嗎？法遵人員要遵從的是＂風險管理＂的法規，所以是要找學風險管理背景的人來做。第二，風險管理是要用資訊系統來做，不但要用到內部所有的資料庫，還要有軟体來刷選和分析。第三，風險管理（包括洗錢、放款信用、內控等）必須是全銀行。所以兆豐銀行今天要達到DFS的要求的話，必需有國際標準的風險管理系統，並含蓋總行、國內100多家和國外20幾家分行。
兆豐銀行今天不要以為被DFS罰、交了1.8億美金就了事，接著下來要面對美國聯邦儲備銀行（Federal Reserve Bank, FEB）的金檢。FEB不但要查洗錢，還要看總行和分行的風險管理報告。兆豐在美國的分行，因為可以在當地接受存款和做放款等業務，如果總行垮了，那分行一定垮，剩下的爛攤子就要美國政府來收拾。可是FEB的金檢如果再不過，兆豐銀行能不能再繼續營業都有問題，更不要提台灣其他銀行在美國的分行了。以此類推，中國、歐洲、香港、新加坡各地的分行是不是要全撤？
中央銀行、金管會能管了兆豐銀行嗎？奇怪的是兆豐案裡面怎麼沒有中央銀行的角色？兆豐的前身是中國銀行，後來要和大陸的中國銀行分辨時才改名為中國商銀。到了阿扁時代為了＂政冶考量＂，在和交通銀行合併時又改為兆豐。因此兆豐紐約分行是台灣政府在美國的結算支付銀行，其中最大的客戶是中央銀行。由於這個關係中央銀行紐約辦事處也設在同一棟大樓（我猜那棟大樓是原來中國銀行的）。中央銀行做為兆豐紐約最大的客戶，按理說應該定時要金檢兆豐紐約的風控和內部管理。否則兆豐紐約有內賊或是有駭客，就像孟加拉國中央銀行一樣，把戶頭的錢匯出去就拿不回來了。但是看來也沒有金檢過。
然而兆豐紐約在2013,2014,2015連續三年被糾正和金檢，難道兆豐紐約分行沒有和中央銀行、金管會紐約辦事處報告？其實我認為就是知道也管不了。台灣的公營銀行根本不把金管會放在眼裡，而央行在金管會成立以後就巳經去修身養性了。金管會只是一個寫公文、貼公告的衙門，何況動不動就可以叫金管會主委下台。台灣的公營銀行為什麼目中無人、橫行霸道呢？第一，這些銀行是執政党的金庫，用來配合執政党的政策，做利益輸送的。過去李登輝用來支援高鐵（私人公司）的3,500億、政府賠賞中華銀行、國寶人壽等的2,000億，都是掛在這些公營行庫的下面。金管會怎敢來查呆帳呢？第二，政府派到這些公營行庫的董事長都是財政部、央行、金管會下來的長官，而且是執政党特別信任的人。金管會能查嗎？第三，現在公營行庫是歸財政部管，那金管會大，還是財政部大？
