根據《數位銀行》（Digital Bank）作者 Chris Skinner 的定義，金融科技是利用資訊科技重新創造（recreating）金融服務的新產業。如同科技重新改造音樂（如 iPod、Spotify）、娛樂（如 Netflix）、零售（如亞馬遜）、住宿（如 Airbnb）與計程車（如Uber），科技開始顛覆高度管制、低效率與高成本的金融服務業。
傳統銀行業務很多，包含企業金融、消費金融與財富管理等等，受到金融科技衝擊最大者，莫過於消費金融業務。依據麥肯錫顧問公司提出之報告，金融科技於 2015 年分食消費金融業務的比例，分別為支付 25%、借貸 14%、財富管理與投資 13%，帳戶管理10%。
台灣銀行總數過高，為不爭事實，分行過度密集，也非正常現象，金融科技普及後，民眾將不須臨櫃辦理業務，只要利用網路即能申辦開戶、銷戶等，有鑑於此，金融監督管理委員會甚至於去年底開始，要求各銀行去提交未來 1到 3年在職員工轉型計畫，部分銀行也計畫成立數位金融部、數位應用部、數位通路部或客群行銷部，並積極規劃打造數位金融分行、數位旗艦分行、智慧分行等其他新模式銀行。可見面對金融科技來襲，官方或民間，並非完全坐以待斃。
然經營一間實體分行的成本其實是非常高的，尤其在金融科技時代來臨，大部分的銀行基於成本考量，不得不以虛擬通路來取代實體分行，金控業者指出，金融海嘯前評估購併案時，1家分行的價值是1億元，如今受到國內銀行家數過多及數位金融衝擊，評估購併時，財顧已將分行價值砍半，只剩5000萬元，分行愈來愈不值錢。以都會區分行為例，親自臨櫃辦理業務的客戶數量明顯減少，只有城鄉分行的客戶，仍保有偏好親自到分行的傳統習慣。
金融科技瓜分傳統銀行業務已成定局，而國內也一直有銀行家數過多之問題，銀行轉型需要投入大量金錢，面對這樣短期內轉型的壓力，金融業沒有太多觀望的時間，數據顯示，拖延越久銀行分行的價值只是越顯不值錢，金融整併是帖急救藥，一方面解決了銀行過多的問題，與其容任銀行經營不善倒閉，不如趁還有價值的時候，彼此整合。而整併後資金、規模變得更堅強、雄厚，更有籌碼去規劃、布局金融科技。
104年8月時，華南金在舉辦法人說明會時，特別針對數位金融衝擊，提出未來購併策略等，而合作金庫也大舉裁撤20家分行，這些都不是特例，而是所有金融業面對金融科技來臨，都要面對的問題，國外金融業受金融科技衝擊的嚴重性、快速性，尤能供我國借鏡。一年過去，市場上金融整併還是悄悄無息，我們擔憂整併不及，隨即而來的是銀行大量裁員潮、倒閉潮。隨著政府為金融整併量身訂做金融機構合併法，釋出租稅優惠等利多，我們期待金融整併的消息傳來，為保守的市場帶來刺激與喚醒，也為金融轉型帶來契機 !
＊作者從事金融業
