郝充仁指出，年齡超過50歲、罹患代謝型疾病的機率較高的人，或有糖尿病、高血壓等慢性病家族病史者，接受健檢的需求較大，適合健檢型；至於健走型，則相對適合體況正常、有意強迫自己固定運動的年輕族群。
還需要注意的是，多數外溢保單皆有保障期限，到期了不一定能續保，終身險則未必划算。目前外溢保單以10到20年定期險為主，雖然已有幾款終身險，但數量偏少，而且對年輕人而言，終身險保費不算便宜，也未必能提供最需要的保障。
以某張銷量在國內數一數二的健走型終身險保單為例，若30歲女性投保，以保額100萬元，繳費20年計算，一年必須繳交逾2萬7千元保費，對於30歲小資族而言，仍是不輕的負擔，而且僅提供60萬元重大傷病保障或100萬元身故保障，一般最需要的醫療、意外險都未涵蓋在內。
即使健走步數、體檢數字達標，目前市面上外溢保單可折減的保費額度，約莫2％到10％雖然不無小補，但離「俗又大碗」還有一點距離。
楊振州提醒，民眾評估是否投保外溢保單前，務必先審視自己的預算及保險缺口，比方說，本來就有針對特殊傷病投保，但壽險、醫療險保障仍有不足的人，就不妨將提供壽險、醫療險保障的外溢保單列入優先選項，同時透過獎勵機制來賺取保費折扣或增加保額。
三是外溢保單提供的保費折扣、獎勵金，規範與限制並不少。外溢保單的保費折扣，基本上都以「首年度」年繳保費來計算，而不是以「前一年度」保費計算。
以富邦「天行健」20年定期險為例，一年內最多步數的120天，日均步數逾6千步，隔年可享3％保費折扣；一年間最多步數的150天，日均步數逾8千步，隔年則享5％折扣。
假如40歲女性購買該保單，保額100萬元，首年繳10,500元保費，第一年最多步數的120天平均一天走6千步，打折後第二年繳10,185元（減10,500元*3％折扣）；第二年最多步數的150天突破8千步，第三年保費折5％，需繳交9,975元（減10500元*5％折扣），而不是9,676元（10,185元*5％）。
另外，外溢保單發放的獎勵金、回饋金，是保險業者在保戶「達標」後，返還前一、兩年多繳的保費，但僅適用於初次投保，若是期滿後再續保，基本上不會再發放。民眾應當先釐清這些規定，投保後才不會覺得權益受損。
四是App、穿戴裝置皆必須按保險公司規定，方可享有優惠。目前保險業者都限定健走型保單的保戶，必須透過特定的穿戴裝置、自家專屬App來記錄身體數值，民眾購買前，務必先確認業者要求的裝置品牌、型號，有些業者會提供該穿戴裝置的購買優惠，這也值得注意。
另外，每張健走型保單的步數計算方式不盡相同，像是富邦「天行健」規範一年內最多步數120天的日均步數，達標者的續期保費可打折，國泰「新鍾心」則要求每個月至少21天的日均步數達到7500步以上，可增加保額，民眾投保前除了計算門檻高低外，也應當留意是否符合自己的運動習慣，方為上策。
作者喜歡歷史、文學、財經。先前在平面媒體當了十年文字工人，與金融線相伴最久，曾獲道富集團亞太區金融機構新聞獎頒發「年度新聞工作者」獎
責任編輯/周岐原
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